الأفضل للاستثمار. أين تستثمر الأموال بسعر فائدة مرتفع؟ نصائح وأمثلة للتحليل. قطع فنية فريدة من نوعها

يجب أن يعمل المال ، وإلا فإنه يفقد قيمته. تتمثل إحدى طرق ليس فقط الادخار ، ولكن أيضًا في زيادة الأموال ، في استثمار الأموال بفائدة. هناك العديد من الخيارات لمثل هذه الاستثمارات ، لكن من المفيد أن تقرر مسبقًا هدفها ، الذي تسعى إليه: زيادة رأس المال أم الحفاظ عليه؟ تعتمد الطريقة التي تختارها على مقدار المخاطرة التي يمكنك تحملها ؛ المبلغ المتاح للاستثمارات. الفترة التي سيتم إعدادها من أجلها وتفاصيل أخرى. عند حساب النتيجة النهائية ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في معظم الحالات ، يجب تقنين الدخل المستلم من دوران رأس المال وفرض ضرائب عليه.

استثمار الأموال بالفائدة - الاتجاهات المتاحة

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لاستثمار الأموال بفائدة في القدرة على الحساب المسبق للمخاطر والعوائد المتوقعة. هناك خيارات لمبلغ الخصومات مقابل الفائدة المشار إليها في إبرام العقد :

• الودائع المصرفية؛
• الاستثمارات في الشركات التي تقدم القروض ؛
• الذهب المصرفي.

نستثمر الأموال بفائدة في هذه الصناديق:

ترتبط الطرق التالية لكسب المال على نسبة مئوية من استثمارك بـ يمكن التنبؤ به بشروط :

• صناديق الاستثمار ، OFBU ، صناديق الاستثمار الأخرى ؛
• شراء الأسهم والعمل في البورصة.

هناك طرق لاستثمار الأموال بفائدة على الإنترنت مع توقع أرباح كبيرة: الشركات الناشئة ، HYIPs. ومع ذلك ، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بدقة بمدى نجاح المشروع ومدة استمراره.

لا يوجد خيار واحد صحيح - يختار المستثمر المحتمل مكان استثمار الأموال بفائدة. كل طريقة لها مزاياها وعيوبها ، والتي تستحق الدراسة بشكل منفصل.

الودائع المصرفية

بالنسبة للراغبين في زيادة استثماراتهم بهدف الحصول على فائدة عالية ، فمن غير المرجح أن يكون الإيداع في أحد البنوك مناسبًا ، بل هو وسيلة ، توفير المال من فقدان القيمة ... قبل تحويل الأموال إلى حساب وديعة ، من المفيد دراسة عروض البنوك المختلفة. عادة ما يتم تقديم أسعار الفائدة المنخفضة التي لا تغطي التضخم من البنوك المملوكة للدولة أو المنظمات التي تعتمد أرباحها على تمويل الأعمال التجارية الكبيرة. في الوقت نفسه ، قد تشير أسعار الفائدة المرتفعة للغاية ، الأعلى بكثير من المستوى العام للسوق ، إلى عدم استقرار البنك.

من المهم مراعاة أنه إذا كان لدى البنك ترخيص من البنك المركزي ، فهو عضو إلزامي في وكالة تأمين الودائع. حتى إذا واجهت هذه المؤسسة المالية مشاكل أو حتى تم إلغاء الترخيص ، تعتبر الودائع مؤمنة وسيتم إرجاعها في أي حال.

ومع ذلك ، يجب ألا يتجاوز المبلغ المراد إرجاعه 1.4 مليون روبل. لذلك ، إذا كانت الإمكانيات والرغبة في الاستثمار بفائدة تتجاوز رأس المال هذا ، فيجب تخصيصه في أجزاء - لا يزيد عن 1.4 مليون في بنك واحد.

يجب عليك أيضًا تحديد فترة الاستثمار والمبلغ وخيار تلقي الفائدة. الممارسة المعتادة هي أنه كلما طالت مدة الإيداع المنصوص عليها في الاتفاقية ، زادت الفائدة المفروضة. الأمر نفسه ينطبق على مبلغ الاستثمار.

1. يتم سحب الفائدة على الوديعة حسب شروط الاتفاقية: شهرية ، ربع سنوية ، بعد انتهاء المدة.
2. خيار آخر - بسبب الفائدة المتراكمة ، قد يزيد المبلغ الأساسي للإيداع.

بطبيعة الحال ، قبل القيام بمثل هذه الاستثمارات ، يجب أن تتعرف على المعلومات المتعلقة بالمؤسسة ، لأنه حتى مع ضمان العائد ، فمن غير المرجح أن يرغب أي شخص في التعامل مع حل المشكلات لاحقًا.

حساب الاستثمار الفردي

طريقة جديدة نسبيًا وغير معروفة جيدًا للاستثمار في الفائدة. منذ بداية عام 2015 ، يتمتع الروس بفرصة فتح IIS (حساب استثمار فردي) يمكنهم من خلاله استثمار الأموال في الأعمال التجارية الروسية. يمكنك فتح مثل هذا الحساب من خلال شركة إدارة (MC) ، ويضم عدد الشركات أكبر الجمعيات ، بما في ذلك البنوك (Alfa-Bank ، VTB24 ، Sberbank).

تشارك شركة الإدارة بشكل مباشر في الاستثمار ، والحد الأقصى لمبلغ الاستثمار السنوي هو 400 ألف روبل.

تتمثل إحدى مزايا هذا الاستثمار في الفائدة في أن الربح المستلم لا يخضع للضريبة ، ويتم تطبيق خصم ضريبي على مبلغ الاستثمار ، وبالتالي فإن هذه الطريقة متاحة فقط للروس العاملين - دافعي الضرائب.

لكل 100 ألف في شكل استرداد ضريبة الدخل ، يمكن إرجاع 13 ألف. ومع ذلك ، لا يمكن استخدام هذه الميزة إلا بعد الاحتفاظ بالمال في الحساب لمدة 3 سنوات على الأقل.

أسهم الشركات الكبيرة

يمكنك استثمار الأموال بفائدة بنفسك. يتم تداول الأسهم في Gazprom أو Sberbank أو Lukoil في البورصة ، ويمكن لشرائها أن يخدم غرضين.

1. أولاً ، يمكن بيعها مع زيادة قيمتها.
2. ثانيًا ، تدفع الشركات أرباحًا للمساهمين بناءً على أدائهم السنوي.

إذا اعتبرنا استثمار الأموال بفائدة هدفًا ثابتًا ، فمن المستحيل الاعتماد على المبلغ المحدد ، نظرًا لأن هذه المشكلة تعتمد على العديد من العوامل الخارجية وعلى القرار الذي سيتم اتخاذه بناءً على نتائج الأنشطة في الاجتماع السنوي للمساهمين . عادة لا تكون الاهتمامات كبيرة جدًا ، ولكن في الوقت نفسه ، تصبح الأسهم نفسها أكثر تكلفة بمرور الوقت ، لذلك يمكن اعتبارها منفصلة كنتيجة والتي من المستحسن توقعها لفترة طويلة.

في هذه الحالة ، يجب مراعاة عاملين:

1. لا يمكن شراء الأسهم إلا من قبل السماسرة ، لذلك من الضروري إبرام اتفاقية.
2. يمكنك الاعتماد على الربح من إعادة البيع إذا كان المستثمر قادرًا على التنبؤ بالتقلبات في عروض الأسعار ، الأمر الذي يتطلب معرفة معينة.

صناديق الاستثمار المشترك

على غرار الاستثمار في IIS. ما يسمى بشركات الإدارة (MC) ، والتي تتمثل أنشطتها في توزيع الأموال الواردة من المستثمرين في عدة مجالات وصناديق:

• تشارك؛
• سندات؛
• سوق المال أو السلع ؛
• العقارات (الصناديق المشتركة التي تم إنشاؤها خصيصًا لمثل هذه الاستثمارات) ؛
• صناديق الائتمان.

مثل هذا الاستثمار للأموال بفائدة على الإنترنت له خصائصه الخاصة. بعض شركات الإدارة قادرة على تحقيق ربح بنسبة 30-50٪ ، على الرغم من انخفاض متوسط ​​العائد في السنوات الأخيرة إلى 11٪. قبل أن تقرر استثمار الأموال بفائدة ، يجب أن تدرس مؤشرات صندوق استثمار مشترك معين (قد يكون لدى شركة إدارة واحدة الكثير منها) ، ومقدار عمليات السحب (هذا شيء شائع ، ومن المستحيل تحقيق ربح باستمرار من السوق) ومدته ومعلومات أخرى.

مزايا مثل هذا الاستثمار للمال:

• يمكن تنفيذ جميع الإجراءات على الإنترنت ؛
• الحد الأدنى للبدء - يمكنك حتى أن تبدأ بمبلغ 1000 روبل.

يعتمد إجراء تحقيق الربح على الشروط المحددة التي تم التفاوض عليها في الاتفاقية المبرمة مع الصندوق المشترك.

الاستثمار في مؤسسات التمويل الأصغر

إن مؤسسات التمويل الأصغر التي تقدم مبالغ صغيرة لفترة قصيرة لا تصدر قروضًا فحسب ، بل تجذب أيضًا الأموال من السكان. من أجل الحصول على رأس مال عامل ، فإنهم يحتاجون إلى المال ، الذي تستفيد منه الشركات.

ترتبط أعمال مؤسسات التمويل الأصغر بمخاطر عالية تتمثل في عدم السداد ، حيث أنه عند إصدار القروض ، يخضع المرشحون لأدنى حد من التحقق. وهذا يؤدي إلى حقيقة أن القروض تصدر بأسعار فائدة مرتفعة للغاية. ومع ذلك ، وعد المستثمرون المحتملون بأرباح كبيرة إلى حد ما.

من أجل عدم خسارة المال ، ولكن لتحقيق ربح حقيقي ، يجب عليك التحقق من الفترة التي تعمل فيها مؤسسة التمويل الأصغر ، وما إذا كانت مدرجة في سجل خاص وما إذا كانت تعمل بشكل قانوني.

هناك العديد من المنظمات التي تتمتع بخبرة واسعة تعمل في روسيا - لقد طوروا قاعدتهم الخاصة من العملاء المنتظمين ، لذلك بالكاد يتوقع المرء إفلاسهم. ، ولكن درجة معينة من المخاطر لا تزال قائمة.

عيب آخر لمثل هذه الاستثمارات في الفائدة هو أن العديد من مؤسسات التمويل الأصغر حددت مستوى مرتفعًا إلى حد ما من الاستثمار الأولي.

OFBU

هذا اختصار الأموال العامة للإدارة المصرفية حيث تدار مالية المستثمرين من قبل مؤسسة مصرفية. بالمقارنة مع الصناديق المشتركة ، لديهم صلاحيات أكبر ، لكن هناك أيضًا قيود.

لذلك ، إذا كان للصندوق المشترك الحق في الاستثمار فقط في الأصول التي يتم التفاوض عليها بموجب القانون ، فيمكن لـ OFBU ، على العكس من ذلك ، العمل مع أي أصول غير محظورة. في الوقت نفسه ، لا يمكن لهذه المنظمات استثمار أكثر من 15٪ من أموال المستثمرين في الأوراق المالية لشركة واحدة (باستثناء الأوراق المالية الحكومية).

يمكن أن يحقق الاستثمار في OFBU أرباحًا عالية ، حيث تتراوح مؤشرات الربحية الخاصة بهم من 10-60٪. يتم دفع الأرباح إما في نهاية العقد أو في نهاية العام.

مشاريع HYIP والشركات الناشئة

أكثر خيارات الاستثمار خطورة. تعرض مثل هذه المشاريع استثمار الأموال بفائدة على الإنترنت ، واعدة بأرباح لا يمكن تحقيقها في مكان آخر: 1-10٪ في اليوم. تصف المواقع وأي من هذه الشركات الأنشطة التي تنطوي على الاستثمار في أي اتجاه. في الواقع ، تتمثل المهمة في معظم الوقت في إنشاء مخطط هرمي.

في المرحلة الأولية يتم دفع الفائدة المعلنة في العرض ، وبعد فترة من الوقت ، بعد وصول الاستثمار إلى مستوى عالٍ ، يتم إنهاء الموقع وضياع المال. في نفس الوقت ، إذا فهمت كيفية عمل HYIP ، يمكنك محاولة الحصول على ربح سهل وكبير في بداية العرض. ومع ذلك ، هناك مشكلة في هذه الطريقة - لا تقوم بعض برامج HYIPs بتحويل الأرباح الموعودة حتى إلى المستثمرين الذين استثمروا أولاً. لذلك ، من المهم جدًا أن تكون قادرًا على التخلص بكفاءة من الشركات الناشئة الواعدة وأموال HYIP من الدمى الأخرى.

قبل أن تبدأ في استثمار الأموال على الإنترنت ، يجب عليك تقليل الخسائر المحتملة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى مراعاة بعض العوامل وإجراء الأعمال وفقًا لقواعد بسيطة:

1. لا تستثمر كل ما لديك ... مما يسمح لك بالعيش على المستوى المعتاد لعدة أشهر. يجب أن تستثمر فقط الأموال التي لا تتجاوز هذا المبلغ.
2. تنويع المخاطر - توزيع الأموال بين أدوات الاستثمار المختلفة - يمنع استثمار أكثر من 20٪ من المبلغ الإجمالي في اتجاه واحد.
3. ضع في اعتبارك الخسائر - قبل الاستثمار ، لا تضع في اعتبارك الربح المحتمل ، بل الخسارة المحتملة.
4. ضع في اعتبارك إمكانية الدخل السلبي - كلما قل الوقت الذي تتطلبه إدارة الاستثمار ، كلما بقيت لتحقيق الكسب بطريقة مختلفة.
5. تعلم ، تعرف على طرق جديدة للاستثمار في الفائدة وطرق الإدارة المستخدمة بالفعل.
6. جذب المستثمرين المشاركين - إذا كنت بحاجة إلى استثمار مبلغ كبير من المال ، فمن الأسهل جذب مستثمر آخر ، وفي هذه الحالة سيتم تقسيم الخسائر المحتملة وفقًا لحصة المساهمة.
7. احصل على مساعدة احترافية - إذا أمكن ، فإن الأمر يستحق الدفع مقابل مساعدة مستشار مالي سيشكل محفظة استثمارية تأخذ في الاعتبار المستويات المرغوبة من المخاطر والربحية ومقدار الأموال المخصصة للاستثمارات.

في حالة وجود إستراتيجية مختارة بشكل صحيح لنسبة المخاطر / المكافأة ، ودراسة الأماكن المحتملة للاستثمار ، والالتزام بقواعد بسيطة ، قد يصبح استثمار الأموال بفائدة مصدر ربح مرتفع بما فيه الكفاية ، مما يسمح إما بزيادة الاستثمارات أو تحسين الجودة من الحياة.

تحيات! لا يمكن وصف هذا العام بالملل والمتوقع: لا بالنسبة لروسيا ولا للأسواق المالية العالمية. نمت مؤشرات كل من روسيا والولايات المتحدة بشكل كبير ، خلال الأشهر العشرة الماضية نمت محفظتي بنسبة 20 في المائة.

ماذا بعد؟ كيف نحافظ على رأس المال في حالة عالية من عدم اليقين؟ أين تستثمر في 2019-2020؟ من أجل الملاءمة ، قمت بتقسيم الأدوات حسب الغرض: عدم الخسارة ، وكسب المال من نمو الأصول و / أو تلقي الدخل بالعملة الأجنبية.

هنا قمت بتضمين أدوات ذات موثوقية بنسبة 100 ٪ تقريبًا. "تقريبا" - لأن. جميع الأصول الثلاثة عوّضت جزئيًا الخسائر الناجمة عن التضخم!

الودائع المصرفية

إذا كان أفق استثمارك قصيرًا جدًا بالنسبة للأصول الخطرة ، فلن يكون أمامك خيار سوى القليل. يجب أيضًا التخلي عن الأفكار ، وبالتالي فإن الشيء الوحيد المتبقي لك هو الودائع المصرفية العادية.

إذا كنت بحاجة إلى محاولة ادخار رأس المال الخاص بك أولاً وقبل كل شيء من نفسك ، حبيبك ، فمن الأفضل أن تفتح ودائع لأجل ، دون الحق في التجديد والسحب (على سبيل المثال ، المنتج "حفظ" من سبيربنك). على هذه الودائع ، فإنها تقدم دائمًا الحد الأقصى لمعدل الفائدة. ولا يجوز سحب جزء من الوديعة حتى إغلاقها.

الأهم من ذلك ، لا تنس "المحدد" في شكل 1.4 مليون روبل في بنك واحد. هذا هو بالضبط المبلغ الذي ستعيده وكالة تأمين الودائع (وليس بنس واحد) في حالة الإفلاس.

السندات الآمنة

إذا كان لديك أفق أكبر قليلاً وذكاء مالي أعلى قليلاً ، فمن المحتمل أن تكون مهتمًا بسندات الدين هذه. احكم بنفسك: مخاطر إفلاس الدولة أقل بكثير من مخاطر إفلاس أي بنك واحد ، حتى البنك الكبير. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تكون عوائد السندات أعلى من الودائع المصرفية.

بالمناسبة ، هل تدرك أنه من خلال الأموال التي تتركها في شكل وديعة ، يشتري البنك عمليا السندات على الفور وبالتالي يربح فرق الفائدة دون المخاطرة بأي شيء؟

الأكثر موثوقية هي سندات القروض الفيدرالية. سدادها مضمون من قبل حكومة الاتحاد الروسي. لكن من الأفضل تكوين محفظة سندات من. لحسن الحظ ، فإن القيمة الرمزية للسند (1000 روبل فقط) تسمح بذلك.

يمكنك أن تنصح بشيء محدد فقط بمعرفة خطتك الاستثمارية المحددة ، لذلك سأقدم أدناه بضع أوراق شيقة في رأيي.

على سبيل المثال ، OFZ-PK عبارة عن سندات قسيمة متغيرة. حجم القسيمة مرتبط بمتوسط ​​سعر RUONIA ويتم مراجعته من وقت لآخر. تقوم OFZ-PD بإصلاح حجم الكوبون عند مستوى ثابت (على سبيل المثال ، 6-7٪ سنويًا) حتى تاريخ الاستحقاق.

لكنني أعتقد أن الخيار الأكثر إثارة للاهتمام في عام 2019. يتم ربط تسمية هذه السندات باستمرار بمعدل التضخم (محسوبًا باستخدام مؤشر أسعار المستهلك لكل يوم بفارق ثلاثة أشهر). بالنسبة لـ OFZ-IN ، تكون القسيمة 2.5٪ سنويًا فوق معدل التضخم (CPI).

ذهب

الأوراق المالية

على عكس السندات ، من المحتمل أن تكون الأسهم أدوات ذات عائد مرتفع. يعتقد الخبراء أنه في عام 2019 سوف ينمو مؤشر MICEX بشكل أكبر ، وسيواصل البنك المركزي خفض السعر الرئيسي ، وسوف يرتفع سعر النفط. في ظل هذه الخلفية ، تتمتع العديد من "الشركات العملاقة" الروسية بإمكانيات نمو جيدة.

لتحقيق ربح في المستقبل ، يمكنك اليوم الاستثمار في الأوراق المالية للشركات المصدرة: ALROSA (أداء ممتاز للشركة للعام الماضي) ، Protek ، NLMK (Rosneft ليست في قائمة الشركات الموصى بها). ينصح المحللون بالاهتمام بالأسهم المقيمة بأقل من قيمتها في LUKOIL و Sberbank العام الماضي (على الرغم من أنها نمت بقوة كبيرة ، إلا أن أرباحها لا تزال منخفضة).

يراهن البعض على صعود شركات الطاقة التي تراجعت العام الماضي. تحظى أسهم Rosseti و IDGC في الجنوب بأهمية خاصة.

الفكرة والنصيحة الرئيسية هي الانتباه إلى الشركات ذات منظور النمو و.

في الخارج ، يبدو قطاع التكنولوجيا الفائقة واعدًا أكثر من غيره: Facebook و Alphabet و BYD Company و Google و Amazon و Netflix و NVIDIA وغيرها.

الأعمال التجارية الخاصة

الأعمال التجارية الخاصة هي خيار مربح ولكنه محفوف بالمخاطر للغاية. رأس المال الأولي مطلوب من اليوم الأول ، ويمكن الحصول على عائد الاستثمار ، في أحسن الأحوال ، في ستة أشهر أو سنة. أو لا تحصل عليه على الإطلاق ...

حتى لا تخاطر بمبالغ كبيرة ، ابدأ بمشروع على الإنترنت. أولاً ، تختفي الكثير من المشكلات مثل استئجار مكتب ومستودع وخدمات لوجستية. ثانياً ، مبالغ البداية هنا أكثر تواضعاً بكثير من مبالغ الافتتاح الخاصة بك.

لتلقي الدخل السلبي

العقارات

تجلب العقارات دخلاً سلبياً فقط عندما يتم تأجير "متر مربع". لكن لا يجب أن تعتمد على أرباح الملايين من تسليم المباني السكنية العادية.

فيما يلي بيانات عام 2016 من المركز التحليلي SRG. يبلغ متوسط ​​ربحية العقارات السكنية في سانت بطرسبرغ 7.7٪ سنويًا (عائد الاستثمار - 14 عامًا). في موسكو ، متوسط ​​العائد أقل: 5.8٪ سنويًا مع فترة استرداد تبلغ 17 عامًا.

العقارات في الخارج تجلب أقل - تصل إلى 5-6 ٪ سنويًا. في بعض الحالات ، من الأفضل تفويض حل جميع المشكلات التنظيمية لشركة إدارة محترفة. سوف تبحث عن مستأجرين ، وتحل المشكلات المتعلقة بالإصلاحات والمدفوعات الحالية ، وما إلى ذلك. لهذا سيتعين عليها "التبرع" بنسبة 15-20٪ من الإيجار. لكن - الدخل السلبي الحقيقي!

من ناحية أخرى ، إذا كان لديك شقة للإيجار ، يمكنك محاولة تأجيرها يوميًا (من خلال AirBNB ، بشكل أساسي للأجانب) وبالتالي زيادة العائد إلى 10-12٪ سنويًا مع حمولة جيدة.

لتلقي الدخل بالعملة الأجنبية

بالطبع ، من أجل الحصول على دخل بالعملة الأجنبية ، يمكنك ببساطة شراء الأسهم أو. وبالتالي ، سوف تقضي جزئيًا على خطر تركك بلا شيء في الانهيار التالي للروبل. ولكن هناك طرق أخرى أيضًا.

سندات اليورو

يمكن لسندات اليوروبوند أن تتباهى بجميع مزايا سندات الروبل. بالإضافة إلى أن لديهم حماية إضافية ضد مخاطر العملة. بعد كل شيء ، هذا هو السبب في أنها "اليورو" ، وهي مقومة بالعملات الأجنبية: الدولار واليورو والفرنك السويسري والجنيه الإسترليني.

اليوم ، يتم تقديم سندات اليورو لشركات مثل AHML و Alfa-Bank و VTB Bank و Gazprom و LUKOIL و MTS و NLMK و Novatek و Russian Railways و Rosneft و Sberbank و PhosAgro و Uralkali في بورصة موسكو.

متوسط ​​العائد على سندات اليوروبوند هو 3-5٪ سنويًا (تدفع مرتين في السنة). الحد الأدنى للقيمة الاسمية للأوراق المالية يبدأ من 1000 دولار. المشكلة الرئيسية في هذه الأوراق المالية هي السيولة. ولكن المزيد عن ذلك في وقت آخر.

البرامج المرتبطة بالوحدات

لقد تحدثت بالفعل عن البرامج المرتبطة بالوحدات. دعني أذكرك أن المنتج الأجنبي يجمع بين المدخرات والتأمين على الحياة والاستثمارات.

علاوة على ذلك ، يمكنك الاستثمار في مجموعة من الأدوات الأجنبية غير المتاحة لمستثمري القطاع الخاص من روسيا. على سبيل المثال ، في نفس الصناديق المشتركة ، حيث غالبًا ما تبدأ عتبات الدخول من خلال وسيط بمبلغ 50000 دولار.

بالمناسبة ، منذ عام 2013 ، تم تداولها بنجاح في بورصة موسكو ، والتي تغطي جزءًا كبيرًا إلى حد ما من الأسواق التي كانت متاحة سابقًا فقط من خلال الوسطاء الأجانب.

بالنسبة للبعض منهم ، كان متوسط ​​العائد السنوي من منتصف 2014 إلى منتصف 2016 (من حيث الروبل) حوالي 50٪. على سبيل المثال ، نما مؤشر FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (أسهم قطاع تكنولوجيا المعلومات في الولايات المتحدة) بنسبة 49.8٪ سنويًا.

لكن الودائع بالعملات الأجنبية تجلب اليوم بنسات قليلة (تصل إلى 2٪ سنويًا). ولم يعد أحد يُنظر إليه على أنه أداة استثمار جادة.

في هذا المقال ، أشرت فقط إلى جزء من الأدوات المتاحة لمستثمر عادي من روسيا. تذكر أنه فقط من خلال الجمع من هذا النوع من الأصول يمكنك التأكد من تحقيق التحديات التي تواجهها!

ما الأصول التي تخطط للاستثمار فيها في 2018-2019؟ اشترك في التحديثات وشارك الروابط إلى المنشورات الجديدة مع أصدقائك على الشبكات الاجتماعية!

كيفية تقليل المخاطر

كيفية تقليل كثافة اليد العاملة

كم من المال تستثمر

الأنواع الحالية من الاستثمارات مع مستوى منخفض من المخاطر

ما الذي تبحث عنه عند اختيار مكان استثمار الأموال

لفهم ما إذا كان الأمر يستحق الاستثمار في مصدر دخل واحد أو آخر ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء تحديد المعايير التي سيتم من خلالها تحديد ما إذا كان هذا التعهد مفيدًا أم لا.

إذا قصرنا أنفسنا على ثلاثة معايير بسيطة ، فإننا نود أن نسلط الضوء على ما يلي:

الربحية

الربحية هي بلا شك أحد العوامل المحددة عند اختيار مكان الاستثمار من أجل الربح. غالبًا ما يتم قياسه كنسبة مئوية سنويًا على مقدار رأس المال المستثمر ويحدد مقدار زيادة رأس المال في السنة ، أي المبلغ الذي سيكسبه المستثمر. إذا أردنا أن تعمل الأموال المستثمرة ، وليس فقط لتوفيرها ، فيجب أن يكون مستوى الربحية على الأقل أعلى من مستوى التضخم السنوي. في الوقت الحالي ، لا يمكن أن تتباهى الودائع المصرفية في موسكو بهذا ، حيث يبلغ متوسط ​​معدل الفائدة عليها حوالي 8.5٪ ، وهو أقل من متوسط ​​معدل التضخم السنوي ، والذي بلغ 9.9٪ في السنوات الثلاث الماضية حتى عام 2017. لذلك ، من أجل استثمار الأموال بسعر فائدة مرتفع وكسب المال عليها ، من الضروري استخدام الفرص الأخرى ، والتي سننظر فيها أدناه.

المخاطر

مستوى المخاطرة هو أيضًا المعيار الرئيسي عند اختيار مكان استثمار الأموال بفائدة. المخاطر هي احتمال وقوع أحداث يمكن أن يخسر فيها المستثمر ربحًا أو حتى استثماراته. إذا تم تحديد قيمة الربحية فورًا عند النظر في مقترحات الاستثمار الجاهزة ، فإن التقييم الكمي للمخاطر يكون دائمًا غير معروف. هذا يرجع إلى حقيقة أنه غالبًا ما يكون من الصعب للغاية التنبؤ باحتمالية حدوث عواقب سلبية معينة. ولا يمكن تحديد كل العواقب. لذلك ، عند اختيار مكان وضع الأموال في الفائدة ، فمن الأفضل الخوض في ما يكسبه المشروع بالفعل ، ومدة إنشاء هذه العملية وما إذا كان قد ينشأ موقف يحدث فيه خطأ ما. إذا لم تكن لديك خبرة كافية في هذه العمليات ، فمن الأفضل إشراك الخبراء في هذا الذين يفهمون ويفهمون ذلك. تحتاج أيضًا إلى فهم أنه في كثير من الأحيان ، كلما زادت الربحية ، زادت المخاطر. إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا ، فمن الأفضل في المرحلة الأولية استثمار الأموال بسعر فائدة منخفض ، وعندما تكتسب الخبرة ، انتقل إلى عروض أكثر ربحية بسعر فائدة مرتفع.

كثافة اليد العاملة

إذا كنت في استثمار خالص ، عندما تستثمر أموالًا ولا تفعل شيئًا آخر ، يكفي ، في رأينا ، أن تفهم مستويات الربحية والمخاطر ، إذن ، على سبيل المثال ، عند استثمار الأموال في عملك الخاص ، يظهر عامل إضافي ، مثل كثافة اليد العاملة - هذا هو مقدار وقت العمل الذي يتم قضاؤه مضروبًا في تجربة وخبرة فناني الأداء. بعبارة أخرى ، كم من الوقت ستقضيه أنت أو فريقك في تطوير عملك ، ومقدار المعرفة والمهارات التي لديك. يمكن أن يحقق تطوير مشروعك الخاص أعلى ربحية: مئات أو حتى آلاف بالمائة سنويًا ، ولكن في نفس الوقت تزداد كثافة العمالة المطلوبة للعملية بشكل كبير ، خاصة إذا كنت تشارك بشكل مستقل في العمليات التجارية. في الوقت نفسه ، ترتبط المخاطر بشكل عكسي بتجربة وخبرة الفريق ، أي أنه كلما زادت الخبرة والمعرفة ، قلت المخاطر.

أين تستثمر في 2020 حتى لا تخسر - نصيحة خبراء موسكو

عندما يكون هناك فهم للعوامل الحاسمة عند اختيار مكان استثمار الأموال بحيث تعمل ، يمكنك بالفعل التفكير وتقييم استثمارات محددة ، وهو ما سنفعله الآن.

ستكون جميع الخيارات مرتبطة بطريقة ما بالقروض المضمونة.

نعتقد أن مثل هذه الاستثمارات ، لأسباب موضوعية ، هي الأقل خطورة ، ولكنها في نفس الوقت تتمتع بربحية عالية.

في الوقت نفسه ، سيتمكن الجميع من العثور على نوع مقبول لأنفسهم ، بناءً على تكاليف العمالة المحتملة وتوافر الخبرة.

بادئ ذي بدء ، سنخبرك بمزيد من التفصيل عن القروض المضمونة ولماذا تكون المخاطر ضئيلة. القروض المضمونة هي القروض التي تصدرها الشركات المالية (مؤسسات التمويل الأصغر ، وأجهزة المساعد الرقمي الشخصي ، ومكاتب الرهونات للسيارات ، وشركات التأجير) أو المقرضين الخاصين بضمان العقارات والسيارات. كل هذا النشاط قانوني ومنظم بموجب قوانين الاتحاد الروسي ذات الصلة. معدلات الفائدة على هذه القروض أعلى بكثير من تلك الخاصة بالقروض المصرفية ، ومتوسطها من 40٪ إلى 100٪ سنويًا. غالبًا ما يكون المقترضون رواد أعمال - يسمح لهم مستوى ربحية أعمالهم بتغطية أسعار الفائدة المرتفعة ، ولا تتاح لهم الفرصة لإجراء شيكات بنكية طويلة وشاملة. الفئة الثانية من المقترضين هم الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني تالف ، والذين تم إغلاق الطريق إلى البنوك بالنسبة لهم. أو الأشخاص الذين لا تتاح لهم الفرصة لإثبات دخلهم غير الرسمي.

يتم إصدار جميع القروض إما بضمان العقارات أو بضمان السيارات. في الوقت نفسه ، لا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض في أغلب الأحيان 50٪ من القيمة السوقية للكائن الرهن ، ولا تزيد مدة القرض في العادة عن عام واحد. إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض ، فسيتم بيع الضمان بالقيمة السوقية ، مما يجعل من الممكن تغطية كل من مبلغ الدين الأساسي ومبلغ الفائدة المتراكمة. إذا استمر الاختلاف ، يتم تحويله إلى المقترض.

هو وجود الضمانات التي تضمن الحد الأدنى من مستوى المخاطر للمستثمر والشركات المالية وهذا النشاط بشكل عام.

في عام 2020 ، وفقًا للخبراء ، أصبحت الأنشطة ذات القروض المضمونة شائعة بشكل خاص ومطلوبة بين المقترضين ، بينما ظهر لاعبون جديرون في سوق الإقراض غير المصرفي ، مما يسمح للأفراد العاديين باستثمار الأموال في هذا المجال دون أي تكاليف عمالة وليس فقط لا تخسر. ولكن أيضًا جني أموالًا جيدة من ذلك ، بعد أن حصلت على فائدة مع ضمان مضمون بوجود ضمانات.

الآن وقد اكتشفنا كيف يعمل ولماذا تكون المخاطر ضئيلة ، دعنا ننتقل إلى النظر في أنواع معينة من الاستثمار وربحيتها وكثافة العمالة. هناك ثلاثة من هذه الخيارات:

• كنوز مربحة من 14٪ إلى 22٪ سنويا
• Investing-Easy بمعدل 24٪ سنويًا
• استثمار - أرباح تصل إلى 100٪ سنويًا

دعنا نتحدث قليلاً عن كل خيار من الخيارات ، ويمكنك معرفة التفاصيل حول كل خيار من خلال النقر على الرابط المقابل ، حيث يمكنك أيضًا ترك طلب للمشاركة في البرنامج المقابل.

مدخرات مربحة

هذا النوع مناسب لمن لا يريد أو لا يستطيع تخصيص وقت للاستثمار. كل شيء بسيط هنا: لقد استثمرت أموالًا وحصلت على دخل عند انتهاء المدة أو على دفعات شهرية ، اعتمادًا على نوع المدخرات. لا توجد تكاليف عمالة من جانب المستثمر ، ولكن الربحية ليست الأعلى ، ولكنها تزيد 2.5 مرة عن الودائع في البنوك - من 14٪ إلى 22٪ سنويًا. المدخرات المربحة مناسبة لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار ، على سبيل المثال ، 100000 روبل ، لأن الحد الأدنى للمبلغ هو 1000 روبل. الشركات التي تقبل المدخرات:

هذا النوع مخصص لأولئك الذين يرغبون في الغوص أكثر في الاستثمار في القروض المضمونة والحصول على عائد استثمار أعلى من الودائع التقليدية. هنا ، يقوم المستثمر نفسه بإصدار قروض بضمانات نيابة عن نفسه ، ولكن يتم تنفيذ جميع العمليات التجارية الأخرى ، مثل العثور على المقترضين ، والاكتتاب (تقييم المخاطر والتحقق من المقترض) ، وتقييم الضمانات ، وصياغة العقود ، وقبول المدفوعات وغيرها. المتخصصين المؤهلين. تكاليف العمالة للمستثمر هي النظر في مقترحات الاستثمار واختيارها والحضور عند إبرام العقد. العائد 24٪ سنويا. مناسب إذا كان لديك استثمارات بقيمة 300000 روبل أو أكثر ، فمن الأفضل أن تستثمر 500000 روبل أو أكثر.

النوع الأكثر ربحية ، ولكنه أيضًا أكثر أنواع الاستثمار النقدي استهلاكا للوقت. هذه الطريقة مناسبة لأولئك الذين هم على دراية جيدة في القروض المضمونة. على عكس الطريقة السابقة ، يجب إجراء جميع العمليات التجارية بشكل مستقل ، باستثناء البحث عن المقترضين. عائد يصل إلى 100٪ سنويًا. خيار جيد ، حيث تستثمر 1000000 روبل وفي عام ونصف لكسب مليون روبل من أعلى.

أين يكون من المربح استثمار الأموال بالفائدة - مقارنة الخيارات

• المخاطر
• المدفوعات
• كثافة اليد العاملة
• مبلغ الاستثمار

الاحتفاظ بالمال في المنزل هو أكثر الطرق غير المربحة للحفاظ على مدخراتك. يؤدي التضخم المتصاعد بسرعة إلى انخفاض قيمة الأموال. وسيسمح لك الاستثمار الصحيح فقط بتوفير المبلغ وتحقيق ربح منه. أين تستثمر الأموال بسعر فائدة مرتفع بدون مخاطرة؟

حساب مصرفي - القديم ليس هو الأفضل دائمًا

يعد فتح حساب مصرفي خيارًا شائعًا للاستثمار. غالبًا ما يتم اختياره عند تحديد مكان استثمار الأموال. تم استخدام هذا الخيار من قبل أقاربنا الأكبر سنًا أثناء وجود الاتحاد السوفيتي ، عندما لم يكن هناك بديل. الآن يمكن للإيداع المصرفي توفير مساحة تخزين آمنة فقط. يجب ألا تعتمد على الحصول على أرباح كبيرة - الفائدة الصغيرة ستغطي التضخم في أحسن الأحوال ، لذلك لا يمكن تسمية الطريقة باستثمار يسمح لك بالحصول على دخل سلبي.

صناديق الاستثمار الوحدة - مزايا وعيوب الاستثمارات

من الأكثر ربحية استثمار الأموال في الصناديق المشتركة. يشاركون في التجارة في بورصات السلع والأوراق المالية ، وإجراء المعاملات مع العقارات. صندوق استثمار الوحدة هو نوع من إدارة الثقة. يتحكم المال المستلم من بيع السهم في الشركة. يتم تنفيذ جميع العمليات في الصناديق المشتركة من قبل محترفين. ولكن إذا انخفضت الأسعار ، فلن تستطيع حتى إيقاف الاتجاه السلبي. لذلك ، عندما تقرر الاستثمار في الصناديق المشتركة ، يجب أن تدرس بعناية أداء الشركة على مدى السنوات القليلة الماضية وتقييم آفاق تطور السوق. يتطلب هذا النوع من الاستثمار أن يفهم المستثمر سوق الأوراق المالية والعوامل الاقتصادية الأخرى. من العوائق الكبيرة التي تمنع أولئك الذين يقررون مكان استثمار الأموال هي الصعوبات المرتبطة بعملية تحويل الأموال واستلامها. إذا كان الصندوق المشترك يقع في مدينة أخرى ، فستظهر العديد من المشاكل مع التوقيعات والوثائق والترجمات. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أكبر الصناديق المشتركة لديها حد أدنى مرتفع للاستثمار. تقدم الشركات التي ليست في العشرة الأوائل عائدات لا تتجاوز العائد على الودائع المصرفية - من 3 إلى 5 ٪.

مؤسسة التمويل الأصغر هي طريقة استثمار واعدة وموثوقة

عند تحديد مكان استثمار الأموال من أجل جني الأموال دون مخاطر ، يجب الانتباه إلى الاستثمارات في مؤسسات التمويل الأصغر. هناك طلب على القروض الصغيرة بين السكان بسبب فرصة الحصول على مبلغ صغير من المال بجواز سفر. تقدم بعض الشركات قروضًا متكررة بعد مكالمة مع المشغل أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول. الراحة وتوفير الوقت بشكل كبير يجعلان السوق جذابًا لمستهلكي الخدمة ، وبالتالي ، مربح للاستثمار. ولكن يجب عليك اختيار مكان استثمار الأموال من أجل تلقي الدخل الشهري فقط من المنظمات المسجلة في سجل الدولة. هذه هي الشركات التي يتم تنظيم أنشطتها من قبل بنك روسيا. من خلال إهمال التوصية ، هناك خطر الوقوع ضحية للمحتالين. واحدة من الشركات المدرجة في قائمة الدولة هي Bystrodengi. يعرض MFO لاستثمار الأموال في الاستثمارات بسعر فائدة أعلى عدة مرات من تلك التي تقدمها البنوك - تصل إلى 17٪. الميزة التي لا جدال فيها هي وجود مدير فردي يقدم نصائح مفصلة حول قضايا الإيداع. تعمل شركة Bystrodengi منذ أكثر من 10 سنوات. إن شبكة المكاتب المتوسعة ، والمؤشرات المالية المتنامية بسرعة ، وردود الفعل الإيجابية من المستثمرين هي إنجازات تثبت موثوقية وآفاق الاستثمارات. تقدم MFO "Bystrodengi" شروط تعاون واضحة ، وأعمال ورقية بسيطة وسريعة ، والقدرة على

يمكن التصرف في الأموال المجانية المتوفرة في الميزانية الشخصية أو العائلية بطريقتين: إيداعها أو استثمارها. الخيار الأول هو حل آمن إلى حد ما ويسمح لك بضمان سلامة رأس المال الأولي والقدرة على التصرف فيه في أي وقت حسب تقديرك. الخيار الثاني محفوف بمخاطر معينة ، ومع ذلك ، في حالة الاستثمارات الناجحة ، فإنه لا يسمح لك فقط بالحفاظ على المبلغ الأولي ، ولكن أيضًا لزيادة رأس المال الخاص بك. في السوق المالي الحديث ، هناك العديد من الخيارات الأكثر شيوعًا لاستثمار الأموال.

أين تستثمر الأموال بالفائدة؟

إن الخيار الأكثر أمانًا والأكثر منطقية لاستثمار الأموال بفائدة هو البنك. تقدم البنوك التجارية الحديثة شروطًا وأسعار فائدة مختلفة على الودائع ، ومع ذلك ، فإن جميع الودائع المصرفية مؤمنة. مبلغ الدفع المضمون في حالة وقوع حدث مؤمن عليه في البنك الذي تتعامل معه هو 1.4 مليون روبل. يتم تقديم أسعار الفائدة الأكثر جاذبية وارتفاعًا على الودائع من قبل البنوك التجارية الصغيرة التي لم يتم تضمينها في المراكز العليا لتصنيفات البنوك. تقدم العديد من البنوك معدلات فائدة عالية فقط في الأشهر الأولى من الإيداع ؛ في المستقبل ، قد تنخفض الفائدة.

عندما تواجه خيارًا بشأن مكان استثمار أموالك ، فإن مشورة الخبراء تعد مصدرًا قيمًا للمعلومات. وفقًا للمهنيين ، فإن الاستثمارات في الأوراق المالية والودائع المصرفية وشراء التأمين وشراء العقارات وشراء المعادن الثمينة هي الأمثل للاستثمارات الشخصية. يعتبر الخبراء أن الاستثمار في المعادن النفيسة هو أحد أكثر الطرق موثوقية لاستثمار الأموال المجانية ، ولكن هذا الخيار منخفض العائد. كما يتم تصنيف الاستثمارات في شراء الأوراق المالية بدرجة عالية من قبل الخبراء. مثل هذا الاستثمار طويل الأجل - فكلما طالت فترة الاستثمار (5-10 سنوات) ، زاد ربح الأسهم.

أين تستثمر في روسيا؟

في الوضع الاقتصادي الحالي ، ينصح الخبراء بشدة بعدم الاحتفاظ بالأموال المجانية في المنزل. يمكن أن يؤدي التضخم المرتفع ، في فترة قصيرة ، إلى خفض قيمة المبلغ المخزن بهذه الطريقة البدائية. في عام 2016 ، هناك العديد من أكثر القرارات منطقية بشأن مكان الاستثمار في روسيا. شراء عقار هو واحد منهم. في الوقت الحالي ، يشهد سوق العقارات انخفاضًا ، ويمكن شراء الأراضي والشقق والعقارات التجارية بسعر أقل. أيضًا ، لتحقيق ربح سريع ولكن محفوف بالمخاطر ، يمكنك الاستثمار في تعاونية استهلاكية. تقدم هذه المنظمات ما يصل إلى 25 ٪ سنويًا ، لكن الودائع فيها غير مؤمنة.

التضخم أين تستثمر؟

وللحفاظ على رأس المال الحر المتاح عند معدلات تضخم عالية ، فإن أفضل حل هو إيداع الأموال في وديعة بنكية. في معظم البنوك ، يتم الاحتفاظ بأسعار الفائدة عند مستوى يسمح لها بتغطية معدل التضخم ، والذي سيكون ، وفقًا للتوقعات ، حوالي 12-13٪. أيضًا ، تعد الودائع المصرفية حلاً أكثر موثوقية من الأسهم ، حيث أنه أثناء الأزمات ، قد يتعرض سوق الأوراق المالية لانخفاض وركود مطولين. مع ارتفاع التضخم ، يجب تحديد مكان استثمار الأموال ، واختيار الحماية القصوى من المخاطر المحتملة كأولوية.