Peniaze musia fungovať, inak strácajú hodnotu. Jedným zo spôsobov, ktorý vám umožní nielen sporiť, ale aj zhodnocovať svoje prostriedky, je investovanie peňazí za úrok. Existuje veľa možností pre takéto investície, ale stojí za to vopred sa rozhodnúť pre ich cieľ, ktorý sledujete: zvýšenie kapitálu alebo jeho zachovanie? Ktorú metódu si vyberiete, závisí od miery rizika, ktoré si môžete dovoliť; suma, ktorá je k dispozícii na investície; dobu, na ktorú budú vyhotovené a ďalšie podrobnosti. Pri výpočte konečného výsledku je potrebné mať na pamäti, že vo väčšine prípadov musia byť príjmy získané z kapitálového obratu legalizované a zdanené.
Investovanie peňazí za úrok – dostupné pokyny
Jednou z hlavných výhod investovania peňazí za úrok je možnosť vopred si vypočítať očakávané riziká a odmeny. Existujú možnosti, pre ktoré je výška zrážok za úroky uvedené pri uzatváraní zmluvy :
- bankové vklady;
- investície do spoločností, ktoré poskytujú pôžičky;
- bankové zlato.
Peniaze za úrok investujeme do týchto fondov:
Nasledujúce spôsoby, ako zarobiť peniaze na percentách vašej investície, súvisia s podmienečne predvídateľné :
- Podielové fondy, OFBU, ostatné investičné fondy;
- nákup akcií, práca na burze.
Existujú spôsoby, ako investovať peniaze za úrok na internete s očakávaním vysokých ziskov: startupy, HYIP. Je však takmer nemožné presne predpovedať, aký úspešný bude projekt a ako dlho bude trvať.
Neexistuje jediná správna možnosť – potenciálny investor si vyberá, kam investovať peniaze za úrok. Každá metóda má svoje klady a zápory, ktoré sa oplatí zvážiť samostatne.
Bankové vklady
Pre tých, ktorí chcú zvýšiť svoje investície s cieľom získať vysoký úrok, je nepravdepodobné, že by bol vhodný vklad v banke, je to skôr prostriedok, úspora peňazí zo straty hodnoty ... Pred prevodom peňazí na vkladový účet sa oplatí preštudovať si ponuky rôznych bánk. Nízke úrokové sadzby, ktoré nepokryjú infláciu, zvyčajne ponúkajú štátne banky alebo organizácie, ktorých zisky sú založené na financovaní veľkých podnikov. Príliš vysoké úrokové sadzby, oveľa vyššie ako všeobecná úroveň trhu, môžu zároveň naznačovať nestabilitu banky.
Je dôležité si uvedomiť, že ak má banka licenciu centrálnej banky, je povinným členom Agentúry pre poistenie vkladov. Aj keby mala takáto finančná inštitúcia problémy alebo dokonca odobratie licencie, vklady sa považujú za poistené a v každom prípade sa vrátia.
Suma, ktorá sa má vrátiť, však nesmie presiahnuť 1,4 milióna rubľov. Preto, ak možnosti a túžba investovať za úrok prevyšujú tento kapitál, musí sa rozdeliť po častiach - nie viac ako 1,4 milióna v jednej banke.
Mali by ste sa rozhodnúť aj pre dobu investovania, výšku a možnosť získania úrokov. Zvyčajná prax je, že čím dlhšia je v zmluve dohodnutá doba vkladu, tým vyšší je úrok. To isté platí pre výšku investície.
- Úrok z vkladu sa sťahuje v závislosti od podmienok zmluvy: mesačne, štvrťročne, po uplynutí lehoty.
- Ďalšia možnosť - vzhľadom na pripísaný úrok sa môže zvýšiť výška istiny vkladu.
Prirodzene, pred uskutočnením takejto investície by ste sa mali oboznámiť s informáciami o inštitúcii, pretože aj so zárukou návratnosti je nepravdepodobné, že by sa niekto neskôr chcel zaoberať riešením problémov.
Individuálny investičný účet
Relatívne nový a zatiaľ nie veľmi známy spôsob investovania na úrok. Od začiatku roku 2015 majú Rusi možnosť otvoriť si IIS (individuálny investičný účet), prostredníctvom ktorého môžu investovať peniaze do ruského biznisu. Takýto účet si môžete založiť prostredníctvom správcovskej spoločnosti (MC) a počet spoločností zahŕňa najväčšie združenia vrátane bánk (Alfa-Bank, VTB24, Sberbank).
Správcovská spoločnosť je priamo zapojená do investovania a maximálna ročná výška investície je 400 tisíc rubľov.
Jednou z výhod takejto investície s úrokom je, že získaný zisk nie je zdaňovaný a na výšku investície sa uplatňuje daňový odpočet, preto je táto metóda dostupná iba pre pracujúcich Rusov - daňovníkov.
Za každých 100-tisíc vo forme vrátenia dane z príjmu možno 13-tisíc vrátiť. Takúto výhodu je však možné využiť až po držaní peňazí na účte aspoň 3 roky.
Akcie veľkých spoločností
Peniaze môžete investovať za úrok sami. Akcie v Gazprome, Sberbank či Lukoile sa obchodujú na burze a ich nákup môže slúžiť na dva účely.
- Po prvé, môžu sa predať, keď sa ich hodnota zvýši.
- Po druhé, spoločnosti vyplácajú akcionárom dividendy na základe ich ročnej výkonnosti.
Ak považujeme investovanie peňazí za úrok za pevný cieľ, potom nie je možné počítať s presnou sumou, pretože táto otázka závisí od mnohých vonkajších faktorov a od toho, aké rozhodnutie sa prijme o výsledku činnosti na výročnej schôdzi akcionárov. Úroky väčšinou nie sú príliš veľké, no zároveň sa akcie samotné časom predražujú, takže ich možno samostatne považovať za výsledok, od ktorého je žiaduce dlho očakávať.
V tomto prípade je potrebné vziať do úvahy dva faktory:
- Nákup akcií môžu vykonávať len makléri, preto je potrebné uzavrieť dohodu.
- So ziskom z ďalšieho predaja môžete počítať, ak je investor schopný predvídať výkyvy v kotáciách, čo si vyžaduje určité znalosti.
Podielové fondy
Podobne ako pri investovaní do IIS. Takzvané správcovské spoločnosti (MC), ktorých činnosťou je rozdeľovať peniaze prijaté od investorov vo viacerých oblastiach a fondoch:
- akcie;
- dlhopisy;
- peňažný alebo komoditný trh;
- nehnuteľnosti (podielové fondy vytvorené špeciálne pre takéto investície);
- úverových prostriedkov.
Takáto investícia peňazí za úrok na internete má svoje vlastné charakteristiky. Niektoré zo správcovských spoločností sú schopné generovať zisk 30 – 50 %, hoci v posledných rokoch priemerný výnos klesol na 11 %. Predtým, ako sa rozhodnete investovať peniaze za úrok, mali by ste si preštudovať ukazovatele konkrétneho podielového fondu (jedna správcovská spoločnosť ich môže mať veľa), veľkosť čerpania (to je bežná vec, nie je možné neustále zarábať na trh), jeho trvanie a ďalšie informácie.
Výhody takéhoto investovania peňazí:
- všetky akcie je možné vykonávať na internete;
- minimálna počiatočná hranica - môžete dokonca začať s čiastkou 1 000 rubľov.
Postup pri dosahovaní zisku závisí od konkrétnych podmienok dojednaných v zmluve uzatvorenej s podielovým fondom.
Investovanie do PFI
Mikrofinančné organizácie, ktoré ponúkajú malé sumy na krátky čas, nielen vydávajú pôžičky, ale aj priťahujú peniaze od obyvateľstva. Na to, aby mali prevádzkový kapitál, potrebujú peniaze, ktoré si firmy berú na úrok.
Podnikanie PFI je spojené s vysokým rizikom nesplácania, keďže pri vydávaní pôžičiek sa kandidáti podrobujú minimálnemu overovaniu. To vedie k tomu, že pôžičky sú poskytované s veľmi vysokými úrokovými sadzbami. Potenciálnym investorom sa však sľubuje pomerne veľký zisk.
Aby ste neprišli o peniaze, ale aby ste skutočne získali zisk na úrokoch, mali by ste si skontrolovať obdobie, od ktorého MFO funguje, či je zaradené do špeciálneho registra a či funguje legálne.
V Rusku pôsobí viacero organizácií s bohatými skúsenosťami – majú vybudovanú vlastnú základňu stálych zákazníkov, takže len ťažko možno očakávať ich krach. , ale určitý, dosť vysoký, stupeň rizika stále zostáva.
Ďalšou nevýhodou takýchto investícií za úrok je, že mnohé PFI stanovujú pomerne vysokú úroveň počiatočných investícií.
OFBU
Toto je skratka Všeobecné fondy bankového manažmentu v ktorej spravuje financie investorov banková organizácia. Oproti podielovým fondom majú viac právomocí, no sú tu aj obmedzenia.
Ak má teda podielový fond právo investovať len do majetku, ktorý je dojednaný zákonom, tak OFBU môže naopak pracovať s akýmkoľvek nezakázaným majetkom. Zároveň takéto organizácie nemôžu investovať viac ako 15 % peňazí investorov do cenných papierov jednej spoločnosti (s výnimkou štátnych cenných papierov).
Investovanie do OFBU môže priniesť vysoké zisky, ich ukazovatele ziskovosti sú 10-60%. Výplata zisku sa uskutoční buď na konci zmluvy alebo na konci roka.
HYIP projekty, startupy
Najrizikovejšie investičné možnosti. Takéto projekty ponúkajú investovanie peňazí za úrok na internete, pričom sľubujú zisk, ktorý nie je možné získať inde: 1 – 10 % za deň. Stránky a všetky takéto spoločnosti popisujú činnosť, ktorá spočíva v investovaní akýmkoľvek smerom. V skutočnosti je väčšinou úlohou vytvoriť pyramídovú hru.
V počiatočnej fáze je zaplatený úrok deklarovaný v návrhu a po čase, keď investícia dosiahne vysokú úroveň, je stránka ukončená a peniaze sú stratené. Zároveň, ak pochopíte, ako HYIP funguje, môžete sa pokúsiť získať ľahký a veľký zisk na začiatku ponuky. V tejto metóde je však háčik – niektoré HYIPy neprevedú sľúbený zisk ani investorom, ktorí investovali ako prví. Preto je veľmi dôležité vedieť kompetentne vyradiť nádejné startupy a HYIP fondy od iných figurín.
Skôr ako začnete investovať peniaze na internete, mali by ste minimalizovať možné straty. Aby ste to dosiahli, musíte vziať do úvahy niektoré faktory a podnikať v súlade s jednoduchými pravidlami:
- Neinvestujte všetko, čo máte ... čo vám umožní žiť na obvyklej úrovni niekoľko mesiacov. Mali by ste investovať len peniaze, ktoré nepresiahnu túto sumu.
- Diverzifikovať riziká - rozdeľovať peniaze medzi rôzne investičné nástroje - je zakázané investovať viac ako 20% z celkovej sumy jedným smerom.
- Zvážte straty - pred investovaním nezvážte potenciálny zisk, ale možnú stratu.
- Zvážte možnosť pasívneho príjmu - čím menej času si riadenie investícií vyžaduje, tým viac zostane na zarábanie iným spôsobom.
- Učte sa, spoznávajte nové spôsoby investovania úrokových a manažérskych metód, ktoré sa už používajú.
- Prilákať spoluinvestorov - pri potrebe investovania veľkého množstva peňazí je jednoduchšie prilákať ďalšieho investora, v tomto prípade sa prípadné straty rozdelia podľa príspevkového podielu.
- Získajte odbornú pomoc - ak je to možné, oplatí sa zaplatiť si za pomoc finančného poradcu, ktorý vytvorí investičné portfólio zohľadňujúce požadovanú mieru rizika, ziskovosť a množstvo peňazí určených na investície.
V prípade správne zvolenej stratégie pomeru riziko / odmena, preštudovania možných miest na investovanie a dodržiavania jednoduchých pravidiel sa investovanie peňazí za úrok môže stať zdrojom dostatočne vysokého zisku, čo umožní zvýšiť investície alebo zlepšiť kvalitu. zo života.
pozdravujem! Tento rok nemožno nazvať nudným a predvídateľným: ani pre Rusko, ani pre svetové finančné trhy. Indexy Ruska aj Spojených štátov rástli skvele, za posledných 10 mesiacov sa moje portfólio rozrástlo o 20 percent.
Čo bude ďalej? Ako zachovať kapitál v situácii vysokej neistoty? Kam investovať v rokoch 2019-2020? Pre pohodlie som rozdelil nástroje podľa účelu: nestratiť, zarobiť peniaze na raste aktív a / alebo a získať príjem v cudzej mene.
Tu som zaradil nástroje s takmer 100% spoľahlivosťou. "Takmer" - pretože. Všetky tri aktíva len čiastočne kompenzovali straty z inflácie!
Bankové vklady
Ak je váš investičný horizont príliš krátky na rizikové aktíva, nemáte na výber. Nápady bude tiež potrebné opustiť, takže jediné, čo vám zostáva, sú banálne bankové vklady.
Ak sa potrebujete pokúsiť ušetriť svoj kapitál predovšetkým od seba, svojho milovaného, potom je lepšie otvoriť termínované vklady bez práva na doplnenie a výber (napríklad produkt „Uložiť“ od Sberbank). Na takýchto vkladoch ponúkajú vždy maximálny úrok. A je zakázané vybrať časť vkladu až do jeho uzavretia.
Hlavne nezabudnite na „obmedzovač“ v podobe 1,4 milióna rubľov v jednej banke. Presne toľko (a ani cent navyše) vráti Poisťovňa vkladov v prípade bankrotu banky.
Bezpečné väzby
Ak máte o niečo väčší horizont a o niečo vyššie finančné IQ, pravdepodobne vás budú zaujímať tieto dlhové cenné papiere. Posúďte sami: riziká bankrotu štátu sú oveľa nižšie ako riziká bankrotu ktorejkoľvek, aj veľkej banky. Navyše, výnosy dlhopisov sú takmer vždy vyššie ako vklady v bankách.
Mimochodom, viete, že za peniaze, ktoré necháte vo forme zálohy, banka prakticky okamžite nakúpi dlhopisy a tým zarobí rozdiel na úrokoch bez toho, aby čokoľvek riskovala?
Najspoľahlivejšie sú dlhopisy federálnej pôžičky. Ich splatenie garantuje vláda Ruskej federácie. Ale je lepšie vytvoriť dlhopisové portfólio z. Našťastie je symbolická hodnota dlhopisu (iba 1 000 rubľov) celkom možná.
Môžete poradiť niečo konkrétne len s vedomím vášho konkrétneho investičného plánu, takže nižšie uvediem niekoľko zaujímavých článkov podľa môjho názoru.
Napríklad OFZ-PK sú dlhopisy s variabilným kupónom. Veľkosť kupónu je viazaná na priemernú sadzbu RUONIA a z času na čas sa reviduje. OFZ-PD fixuje veľkosť kupónu na konštantnej úrovni (napríklad 6-7 % ročne) až do splatnosti.
Ale myslím, že najzaujímavejšia možnosť v roku 2019. Denominácia takýchto dlhopisov je neustále indexovaná podľa miery inflácie (vypočítanej pomocou indexu spotrebiteľských cien za každý deň s oneskorením troch mesiacov). Pre OFZ-IN je kupón 2,5 % ročne nad infláciou (CPI).
Zlato
skladom
Na rozdiel od dlhopisov sú akcie potenciálne vysoko výnosné nástroje. Odborníci sa domnievajú, že v roku 2019 bude index MICEX ďalej rásť, centrálna banka bude pokračovať v znižovaní kľúčovej sadzby a ropa bude zdražovať. V tomto kontexte majú mnohí ruskí „obri“ dobrý rastový potenciál.
Aby ste v budúcnosti dosiahli zisk, dnes môžete investovať do cenných papierov exportujúcich spoločností: ALROSA (výborná výkonnosť spoločnosti za posledný rok), Protek, NLMK (Rosnefť nie je v zozname odporúčaných spoločností). Analytici odporúčajú venovať pozornosť podhodnoteným minuloročným akciám LUKOIL a Sberbank (aj keď rástli pomerne výrazne, ich p \ e je stále nízke).
Niektorí vsádzajú na vzostup elektrárenských spoločností, ktoré minulý rok zlyhali. Zvlášť zaujímavé sú akcie Rosseti a IDGC of the South.
Hlavnou myšlienkou a radou je venovať pozornosť spoločnostiam s perspektívou rastu a.
V zahraničí vyzerá high-tech sektor sľubnejšie ako ostatné: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA a ďalšie.
Vlastný biznis
Vlastné podnikanie je výnosná, ale veľmi riskantná možnosť. Počiatočný kapitál je potrebný od prvého dňa a návratnosť investície sa dá dosiahnuť v lepšom prípade za šesť mesiacov alebo rok. Alebo vobec nie...
Aby ste neriskovali veľké sumy, začnite s projektom na internete. Po prvé, veľa problémov, ako je prenájom kancelárie, sklad a logistika, zmizne. Po druhé, štartovacie sumy sú tu oveľa skromnejšie ako pri otváraní vlastného.
Na získanie pasívneho príjmu
Nehnuteľnosť
Nehnuteľnosti prinášajú pasívny príjem až pri prenájme „metrov štvorcových“. Nemali by ste však počítať s miliónovými ziskami z dodania bežných obytných priestorov.
Tu sú údaje za rok 2016 z analytického centra SRG. Priemerná ziskovosť rezidenčných nehnuteľností v Petrohrade je 7,7 % ročne (návratnosť investície – 14 rokov). V Moskve je priemerný výnos nižší: 5,8 % ročne s dobou návratnosti 17 rokov.
Nehnuteľnosti v zahraničí prinášajú ešte menej - až 5-6% ročne. V niektorých prípadoch je lepšie delegovať riešenie všetkých organizačných záležitostí na profesionálnu správcovskú spoločnosť. Tá bude hľadať nájomníkov, riešiť problémy s aktuálnymi opravami a platbami atď. Na to bude musieť "darovať" 15-20% z ceny prenájmu. Ale - skutočný pasívny príjem!
Na druhej strane, ak máte byt na prenájom, môžete ho skúsiť prenajať cez deň (cez AirBNB hlavne cudzincom) a zvýšiť tak výnos na 10-12% ročne pri dobrom zaťažení.
Na získanie príjmu v cudzej mene
Samozrejme, aby ste dostali príjem v cudzej mene, môžete jednoducho nakúpiť akcie resp. Čiastočne tak eliminujete riziko, že vám pri ďalšom kolapse rubľa nezostane nič. Ale existujú aj iné spôsoby.
eurobondov
Eurobondy sa môžu pochváliť všetkými výhodami rubľových dlhopisov. Navyše majú dodatočnú ochranu proti menovým rizikám. Koniec koncov, preto sú to „eurá“, ktoré sú denominované v cudzích menách: doláre, eurá, švajčiarske franky a britské libry.
Dnes sú na moskovskej burze prezentované eurobondy spoločností ako AHML, Alfa-Bank, VTB Bank, Gazprom, LUKOIL, MTS, NLMK, Novatek, Ruské železnice, Rosneft, Sberbank, PhosAgro a Uralkali.
Priemerný výnos z eurobondov je 3 – 5 % ročne (vyplácané dvakrát ročne). Minimálna nominálna hodnota cenného papiera začína na 1 000 USD. Hlavným problémom takýchto cenných papierov je likvidita. Ale o tom viac inokedy.
Unit-linked programy
Už som hovoril o unit-linked programoch. Pripomínam, že zahraničný produkt kombinuje sporenie, životné poistenie a investície.
Navyše môžete investovať do množstva zahraničných nástrojov, ktoré nie sú dostupné súkromným investorom z Ruska. Napríklad v rovnakých podielových fondoch, kde vstupné prahy cez brokera často začínajú na 50 000 $.
Mimochodom, od roku 2013 úspešne obchoduje na moskovskej burze, ktorá pokrýva pomerne veľkú časť trhov, ktoré boli predtým dostupné len cez zahraničných brokerov.
Pre niektoré z nich bol priemerný ročný výnos od polovice roku 2014 do polovice roku 2016 (v rubľoch) približne 50 %. Napríklad FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (akcie amerického IT sektora) rástli o 49,8 % ročne.
Ale vklady v cudzej mene dnes prinášajú len centy (až 2 % ročne). A nikto sa už nepovažuje za seriózny investičný nástroj.
V tomto článku som uviedol len časť nástrojov, ktoré má bežný investor z Ruska k dispozícii. Pamätajte, že iba zbieraním z takéhoto druhu majetku si môžete byť istí, že dosiahnete výzvy, ktorým čelíte!
Do akých aktív plánujete investovať v rokoch 2018-2019? Prihláste sa na odber aktualizácií a zdieľajte odkazy na nové príspevky so svojimi priateľmi na sociálnych sieťach!
Ako znížiť riziká
Ako znížiť intenzitu práce
Koľko peňazí investovať
Súčasné typy investícií s nízkou mierou rizika
Na čo sa zamerať pri výbere, kam investovať peniaze
Aby ste pochopili, či sa oplatí investovať do konkrétneho zdroja príjmu, musíte si najskôr určiť kritériá, podľa ktorých sa určí, či ide o hodnotný podnik alebo nie.
Ak sa obmedzíme na tri jednoduché kritériá, chceli by sme zdôrazniť nasledovné:
Ziskovosť
Ziskovosť je nepochybne jedným z rozhodujúcich faktorov pri výbere toho, kam investovať peniaze, aby ste zarobili. Meria sa najčastejšie ako percento z výšky investovaného kapitálu a určuje, o koľko sa kapitál za rok zvýši, teda koľko zarobí investor. Ak chceme, aby vložené peniaze fungovali, a nie len šetrili, tak aspoň miera rentability by mala byť vyššia ako úroveň ročnej inflácie. V súčasnosti sa tým bankové vklady v Moskve nemôžu pochváliť, pretože priemerná miera na nich je asi 8,5%, čo je menej ako priemerná ročná miera inflácie, ktorá za posledné tri roky do roku 2017 predstavuje 9,9%. Preto, aby ste mohli investovať peniaze s vysokým úrokom a zarobiť na nich, je potrebné využiť ďalšie príležitosti, ktoré zvážime nižšie.
Riziká
Úroveň rizika je tiež hlavným kritériom pri výbere toho, kam investovať peniaze za úrok. Riziká predstavujú pravdepodobnosť udalostí, pri ktorých môže investor prísť o zisk alebo dokonca o svoje investície. Ak sa pri zvažovaní hotových investičných návrhov najčastejšie okamžite určuje výška ziskovosti, potom je kvantitatívne hodnotenie rizík takmer vždy neznáme. Je to spôsobené tým, že je často veľmi ťažké predpovedať pravdepodobnosť určitých negatívnych dôsledkov. A nie všetky dôsledky sa dajú určiť. Pri výbere toho, kam vložiť peniaze na úrok, je preto najlepšie zahĺbiť sa do toho, na čom projekt v skutočnosti zarába, ako dlho je tento proces zavedený a či nemôže nastať situácia, že sa niečo pokazí. Ak nemáte dostatočné skúsenosti s týmito procesmi, potom je lepšie zapojiť do toho odborníkov, ktorí tomu rozumejú a rozumejú. Musíte tiež pochopiť, že čím vyššia je ziskovosť, tým vyššie sú riziká. Ak ste začínajúci investor, potom je v počiatočnej fáze lepšie investovať peniaze s nízkou úrokovou sadzbou a keď získate skúsenosti, prejdite na výnosnejšie ponuky s vysokou úrokovou sadzbou.
Intenzita práce
Ak v čistom investovaní, keď ste investovali peniaze a nerobili nič iné, stačí podľa nášho názoru pochopiť úroveň ziskovosti a rizík, potom sa napríklad pri investovaní peňazí do vlastného podnikania objaví ďalší faktor, ako pracovná náročnosť – ide o množstvo stráveného pracovného času vynásobené skúsenosťami a odbornosťou výkonných umelcov. Inými slovami, koľko času strávite vy alebo váš tím rozvojom vášho podnikania a koľko vedomostí a zručností máte. Vývoj vášho vlastného projektu môže mať najvyššiu ziskovosť: stovky alebo dokonca tisíce percent ročne, čo však výrazne zvyšuje požadovanú pracovnú náročnosť procesu, najmä ak sa nezávisle podieľate na obchodných procesoch. Riziká zároveň nepriamo súvisia so skúsenosťami a odbornosťou tímu, teda čím viac skúseností a znalostí, tým menej rizík.
Kam investovať v roku 2020, aby ste nestratili - odborné rady z Moskvy
Keď pochopíte, aké faktory sú rozhodujúce pri výbere, kam investovať peniaze, aby fungovali, môžete už zvážiť a zhodnotiť konkrétne investície, čo teraz urobíme.
Všetky možnosti budú nejakým spôsobom spojené so zabezpečenými úvermi.
Veríme, že takéto investície sú z objektívnych príčin najmenej rizikové, no zároveň majú vysokú výnosnosť.
Každý si zároveň bude môcť nájsť pre seba prijateľný typ na základe možnej ceny práce a dostupnosti odbornosti.
Na začiatok si podrobnejšie povieme, čo sú zabezpečené úvery a prečo sú riziká minimálne. Zabezpečené pôžičky sú pôžičky, ktoré poskytujú finančné spoločnosti (PFI, PDA, autozáložne, lízingové spoločnosti) alebo súkromní veritelia zabezpečené nehnuteľnosťami a automobilmi. Celá táto činnosť je legálna a regulovaná príslušnými zákonmi Ruskej federácie. Úrokové sadzby takýchto úverov sú oveľa vyššie ako úrokové sadzby bankových úverov a v priemere od 40 % do 100 % ročne. Dlžníkmi sú najčastejšie podnikatelia – miera ziskovosti ich podnikania im umožňuje pokryť vysoké úroky a nemajú možnosť absolvovať dlhé a dôkladné bankové kontroly. Druhou kategóriou dlžníkov sú ľudia s poškodenou úverovou históriou, pre ktorých je cesta do bánk uzavretá. Alebo ľudia, ktorí nemajú možnosť preukázať svoj neoficiálny príjem.
Všetky úvery sú poskytované buď zabezpečené nehnuteľnosťou, alebo zabezpečené autami. Maximálna výška úveru zároveň najčastejšie nepresahuje 50 % trhovej hodnoty predmetu zabezpečenia a splatnosť úveru zvyčajne nie je dlhšia ako jeden rok. Ak dlžník nemôže splatiť úver, kolaterál sa predáva za trhovú hodnotu, čo umožňuje pokryť výšku dlhu istiny aj výšku naakumulovaného úroku. Ak rozdiel zostane, prevedie sa na dlžníka.
Práve prítomnosť kolaterálov zabezpečuje minimálnu mieru rizík pre investora, finančné spoločnosti a túto činnosť vôbec.
V roku 2020 sa podľa odborníkov aktivity so zabezpečenými pôžičkami stali medzi dlžníkmi obzvlášť populárne a žiadané, pričom na trhu nebankových pôžičiek sa objavili dôstojní hráči, ktorí umožňujú bežným jednotlivcom investovať peniaze do tejto oblasti bez akýchkoľvek mzdových nákladov a nielen nestratiť, ale zarobiť na tom aj dobré peniaze, keď dostanete svoj úrok so zárukou zabezpečenou prítomnosťou kolaterálu.
Teraz, keď sme prišli na to, ako to funguje a prečo sú riziká minimálne, prejdime k úvahám o konkrétnych typoch investícií, ich ziskovosti a náročnosti práce. Existujú tri z týchto možností:
- Ziskové poklady od 14 % do 22 % ročne
- Investovanie – jednoduché pri 24 % ročne
- Investovanie-Profi až 100% ročne
Pozrime sa trochu viac na každú z možností a o každej sa môžete podrobne dozvedieť kliknutím na príslušný odkaz, kde môžete tiež zanechať žiadosť o účasť v príslušnom programe.
Ziskové úspory
Tento typ je vhodný pre tých, ktorí nechcú alebo nemôžu venovať čas investovaniu. Všetko je tu jednoduché: investoval som peniaze a získal som príjem na konci obdobia alebo v mesačných platbách, v závislosti od typu sporenia. Žiadne mzdové náklady na strane investora, ale ziskovosť nie je najvyššia, ale 2,5-krát vyššia ako vklady v bankách - od 14% do 22% ročne. Ziskové úspory sú vhodné pre tých, ktorí chcú investovať napríklad 100 000 rubľov, pretože minimálna suma je 1 000 rubľov. Spoločnosti prijímajúce úspory:
Tento typ je pre tých, ktorí sa chcú viac ponoriť do investovania do zabezpečených úverov a získať vyššiu návratnosť investície ako do bežných vkladov. Tu investor sám vo svojom mene poskytuje pôžičky s kolaterálom, ale všetky ostatné obchodné procesy, ako je vyhľadávanie dlžníkov, upisovanie (hodnotenie rizika a kontrola dlžníka), posudzovanie kolaterálu, vypracúvanie zmlúv, prijímanie platieb a iné, vykonáva kvalifikovaných špecialistov. Mzdovými nákladmi investora sú zváženie a výber investičných návrhov a účasť pri uzatváraní zmluvy. Výnos 24 % ročne. Vhodné, ak máte investície 300 000 rubľov alebo viac, optimálne je investovať 500 000 rubľov alebo viac.
Najvýnosnejší, ale aj časovo najnáročnejší typ peňažnej investície. Táto metóda je vhodná pre tých, ktorí sa dobre orientujú v zabezpečených úveroch. Na rozdiel od predchádzajúcej metódy musia byť všetky obchodné procesy, okrem hľadania dlžníkov, vykonávané nezávisle. Výnos až 100% ročne. Dobrá možnosť, kam investovať 1 000 000 rubľov a za rok a pol zarobiť milión rubľov zhora.
Kde je výhodné investovať peniaze za úrok - porovnanie možností
- Riziká
- Výplaty
- Intenzita práce
- Výška investície
Mať peniaze doma je najnevýnosnejší spôsob, ako si ponechať svoje úspory. Rýchlo rastúca inflácia vedie k znehodnocovaniu finančných prostriedkov. A len správna investícia vám umožní ušetriť sumu a získať z nej zisk. Kam investovať peniaze s vysokým úrokom bez rizika?
Bankový účet – starý nie je vždy najlepší
Založenie bankového účtu je obľúbenou možnosťou investovania. Práve on je často vyberaný pri rozhodovaní, kam investovať peniaze. Túto možnosť využívali naši starší príbuzní počas existencie ZSSR, keď neexistovala alternatíva. Teraz môže bankový vklad poskytnúť iba bezpečné uloženie. Nemali by ste počítať so značnými ziskami - malý úrok prinajlepšom pokryje infláciu, takže metódu nemožno nazvať investíciou, ktorá vám umožní získať pasívny príjem.
Podielové investičné fondy - výhody a nevýhody investovania
Výhodnejšie je investovať peniaze do podielových fondov. Zaoberajú sa obchodovaním na komoditných a burzách, vykonávajú operácie s nehnuteľnosťami. Podielový investičný fond je variant správy trustu. Peniaze získané z predaja podielu kontrolujú spoločnosť. Všetky operácie v podielových fondoch vykonávajú profesionáli. Ak však ceny klesnú, ani oni nedokážu zastaviť negatívny trend. Preto, keď sa rozhodnete investovať do podielových fondov, mali by ste si pozorne preštudovať výkonnosť spoločnosti za posledných niekoľko rokov a posúdiť vyhliadky na rozvoj trhu. Tento typ investície vyžaduje, aby investor porozumel akciovému trhu a iným ekonomickým faktorom. Významnou nevýhodou, ktorá bráni tým, ktorí sa rozhodujú, kam investovať peniaze, sú ťažkosti spojené s procesom prevodu a prijímania finančných prostriedkov. Ak sa podielový fond nachádza v inom meste, vzniknú mnohé problémy s podpismi, dokumentmi, prekladmi. Najväčšie podielové fondy majú navyše vysoký minimálny investičný limit. Spoločnosti, ktoré nie sú v prvej desiatke, ponúkajú príjmy, ktoré nepresahujú výnos z bankových vkladov – od 3 do 5 %.
PFI sú sľubným a spoľahlivým spôsobom investovania
Pri rozhodovaní o tom, kam investovať peniaze, aby ste zarobili peniaze bez rizika, by ste mali venovať pozornosť investíciám do MFO. Mikropôžičky sú medzi obyvateľstvom žiadané kvôli možnosti získať malé množstvo peňazí s pasom. Niektoré spoločnosti ponúkajú opakované pôžičky po telefonáte operátorovi alebo cez mobilnú aplikáciu. Pohodlie a výrazné úspory času robia trh atraktívnym pre spotrebiteľov služby, a preto je výhodný z hľadiska investície. Mali by ste si však vybrať, kam investovať peniaze, aby ste mali mesačný príjem iba od organizácií zapísaných v štátnom registri. Ide o spoločnosti, ktorých činnosť reguluje Banka Ruska. Zanedbaním odporúčania hrozí, že sa stanete obeťou podvodníkov. Jednou zo spoločností zaradených do štátneho zoznamu je Bystrodengi. MFO ponúka investovanie peňazí do investícií s úrokovou sadzbou, ktorá je niekoľkonásobne vyššia, ako ponúkajú banky – až do 17 %. Nespornou výhodou je individuálny manažér, ktorý podrobne poradí s vkladmi. Spoločnosť Bystrodengi funguje už vyše 10 rokov. Rozširujúca sa sieť kancelárií, rýchlo rastúce finančné ukazovatele, pozitívna spätná väzba od investorov sú úspechy, ktoré dokazujú spoľahlivosť a perspektívnosť investícií. MFO "Bystrodengi" ponúka jasné podmienky spolupráce, jednoduché a rýchle papierovanie, schopnosť
S voľnými finančnými prostriedkami, ktoré sú k dispozícii v osobnom alebo rodinnom rozpočte, možno nakladať dvoma spôsobmi: deponovať alebo investovať. Prvá možnosť je pomerne bezpečným riešením a umožňuje vám zaistiť bezpečnosť počiatočného kapitálu a možnosť kedykoľvek s ním naložiť podľa vlastného uváženia. Druhá možnosť je spojená s určitými rizikami, avšak v prípade úspešných investícií umožňuje nielen zachovať počiatočnú sumu, ale aj navýšiť svoj kapitál. Na modernom finančnom trhu existuje niekoľko najobľúbenejších možností investovania peňazí.
Kam investovať peniaze za úrok?
Najbezpečnejšou a najracionálnejšou možnosťou, kam investovať peniaze za úrok, je banka. Moderné komerčné banky ponúkajú rôzne podmienky a úrokové sadzby vkladov, avšak všetky bankové vklady sú poistené. Garantovaná výška platby v prípade poistnej udalosti vo vašej banke je 1,4 milióna rubľov. Najatraktívnejšie a najvyššie úročenie vkladov ponúkajú malé komerčné banky, ktoré sa v ratingoch bánk neumiestňujú na popredných miestach. Mnohé banky ponúkajú vysoké úroky len v prvých mesiacoch vkladu, v budúcnosti môže úrok klesnúť.
Keď stojíte pred výberom, kam investovať svoje peniaze, rady odborníkov sú cenným zdrojom informácií. Pre osobné investovanie sú podľa profesionálov optimálne investície do cenných papierov, bankové vklady, nákup poistenia, nákup nehnuteľností, nákup drahých kovov. Odborníci považujú investovanie do drahých kovov za jeden z najspoľahlivejších spôsobov investovania voľných finančných prostriedkov, no táto možnosť je málo zisková. Investície do nákupu cenných papierov sú odborníkmi tiež vysoko hodnotené. Takáto investícia je dlhodobá – čím dlhšia doba investovania (5-10 rokov), tým vyšší bude zisk z akcií.
Kam investovať v Rusku?
V súčasnej ekonomickej situácii odborníci dôrazne neodporúčajú nechávať si voľné finančné prostriedky doma. Vysoká inflácia môže takto primitívnym spôsobom v krátkom čase znehodnotiť uskladnené množstvo. V roku 2016 existuje niekoľko najrozumnejších rozhodnutí o tom, kam investovať v Rusku. Kúpa nehnuteľnosti je jednou z nich. Momentálne je realitný trh na ústupe a pozemky, byty a komerčné nehnuteľnosti sa dajú kúpiť za nižšiu cenu. Taktiež pre rýchly, no riskantný zisk môžete investovať do spotrebného družstva. Takéto organizácie ponúkajú až 25% ročne, ale vklady v nich nie sú poistené.
Inflácia, kam investovať?
Na udržanie dostupného voľného kapitálu pri vysokej miere inflácie je najlepším riešením vložiť peniaze na bankový vklad. Vo väčšine bánk sa úrokové sadzby držia na úrovni, ktorá im umožňuje pokryť mieru inflácie, ktorá bude podľa prognóz okolo 12 – 13 %. Bankové vklady sú tiež spoľahlivejším riešením ako akcie, keďže počas krízy môže akciový trh zaznamenať zdĺhavý pokles a stagnáciu. Pri vysokej inflácii by sa malo rozhodovať o tom, kam investovať peniaze, pričom prioritou by mala byť maximálna ochrana pred možnými rizikami.
