Минимальная сумма покупки валюты. Плюсы конвертации валют через интернет-банк

Отправляясь в путешествие за рубеж, многие туристы заблаговременно меняют национальную валюту на доллары или евро. Связано это с тем, что далеко не во всех странах применение пластиковых карт распространено повсеместно, ввиду чего, возникает потребность в наличных средствах. Обмен валюты в банкомате Сбербанка представляется отличной возможностью поменять денежные средства. Однако, необходимость обменять валюту может возникнуть не только у путешественников. Ведь многие граждане, стремясь сохранить накопления, желают перевести их в более стабильный по экономическим показателям эквивалент.

Какие операции доступны клиенту

Сбербанк предоставляет своим клиентам множество способов, позволяющих обменять валюту, приобрести или продать её. Подобные операции выполняются на бесплатной основе, так как финансовая организация зарабатывает на разнице курсов покупки/продажи. Чаще всего, клиенты предпочитают обменивать доллары и евро на рубли и обратно, однако, нередки случаи, когда требуется осуществить конвертацию по кросс-курсу.

Подобный курс устанавливается банком ежедневно. Помимо прочих операций, Сбербанк РФ оказывает услуги по размену иностранных и национальных денежных знаков на купюры с небольшим номиналом. Они оказываются на платной основе, их стоимость составляет 5% от суммы размениваемых средств.

Если у потребителя имеются поврежденные купюры, он может их заменить, посетив любое отделение Сбербанка, однако плата за подобную операцию составит 10%.

При обмене поврежденных иностранных купюр взимается комиссия

Способы обмена валюты

Как было сказано ранее, потребитель может воспользоваться одним из нескольких методов для обмена национальной валюты на зарубежную. Самыми распространенными вариантами представляются:

1. Посещение филиала организации для использования обменного пункта.
2. Использование системы интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн».
3. Применение специальных банкоматов, оснащенных подобной функцией.

Каждый из этих методов обладает достоинствами и недостатками, которые целесообразно изучить подробнее. Филиалы данной финансовой организации распространены повсеместно, что делает их посещение одним из самых доступных потребителю способов поменять валюту.

Каждое отделение имеет специальный обменный пункт, где оказываются подобные услуги в соответствии с курсом валют на текущий день.

Недостатком подобного метода, представляется возможное ожидание в очередях, с которыми нередко приходится сталкиваться в филиалах Сбербанка. Кроме того, данная организация не принимает монеты иностранных государств, что делает их обмен невозможным.

Выясняя, можно ли обменять валюту без лишних неудобств, целесообразно отметить возможности, которые предоставляет онлайн-банкинг. Основным преимуществом совершения операций с использованием подобного сервиса, представляется функция дистанционного обмена, который происходит моментально. Недостатком можно считать необходимость дальнейшего обналичивания денежных средств.

Оптимальным вариантом считается обмен валюты через банкомат Сбербанка, так как он позволяет в автоматизированном режиме получить нужную сумму наличных средств в иностранной валюте. При этом потребителю не потребуется тратить время на ожидание в очередях. Недостатком способа считается сравнительно малое распространение подобных терминалов, что не позволяет использовать их многим клиентам.

Посещение отделения

Если клиент решил посетить ближайшее отделение для обмена средств, ему потребуется учитывать ряд особенностей. Прежде всего, необходимо помнить, что согласно действующему законодательству, граждане РФ вправе поменять не более 15 тысяч рублей на иностранные аналоги без предъявления документов, удостоверяющих личность. В противном случае клиенту необходимо предоставить операционисту паспорт.

Курс обмена можно узнать, воспользовавшись специальным табло, на котором представлены 2 цены на валюту - покупка и продажа. Первая отражает стоимость, по которой клиент сможет продавать иностранную валюту, а вторая соответствует цене за её приобретение. Первая, как правило, значительно меньше второй, что позволяет банку зарабатывать на операциях.

Основным преимуществом отделений перед другими способами конвертации, представляется широкий перечень валют, доступных для обмена. Однако, он может существенно отличаться и зависит от конкретного отделения.

Произвести обменные операции можно через Сбербанк Онлайн

Использование интернет-банкинга

Подобный способ представляется одним из самых удобных, однако, потребует дальнейшее использование банкомата для снятия наличных. Чтобы конвертация прошла успешно, пользователю необходимо иметь зарегистрированный аккаунт в сервисе , а также два счета с теми валютами, которые он планирует обменять.

Процедура конвертации не займет много времени:

1. Зайти в личный кабинет, используя логин/пароль.
2. Найти кнопку «Обмен валют».
3. Ознакомиться с курсом обмена.
4. Выбрать счета, используемые для отправки и зачисления средств.
5. Указать сумму перевода.
6. Подтвердить операцию с помощью SMS-пароля.

Средства, как правило, зачисляются моментально, за исключением тех случаев, когда карта/счет, на которую поступают средства, выпущена другой финансовой организацией. При подобной ситуации, потребитель может ожидать поступления средств до 3 суток.

Использование терминала

С недавних пор, Сбербанк начал внедрять автоматизированные пункты, предназначенные для обмена валюты. По сути, они представляют собой специальные банкоматы, оснащенные функциями приема и выдачи наличных в различной валюте. Основным преимуществом подобных приборов, представляется отсутствие необходимости в предъявлении документов, подтверждающих личность.

Процедура предполагает, что пользователю потребуется выполнить простейший алгоритм действий:

1. Выбрать на терминале тип валют, которые планируется обменять.
2. Внести с помощью специального купюроприемника денежные средства в устройство.
3. Получить другую валюту.

Важно учитывать, что все операции выполняются на безвозмездной основе, что делает данный способ одним из самых выгодных. Тем не менее курс обмена валюты у банкоматов несколько отличается от аналогичных показателей в филиале финансовой организации.

Обмен валют через банкомат производится бесплатно

Особенности использования терминалов

Разбираясь, как обменять доллары на рубли в банкомате, целесообразно учитывать ряд особенностей, характерных для терминалов подобного назначения. В первую очередь, следует принять во внимание возможность обмена с их помощью купюр, имеющих незначительные повреждения, что делает данный способ более удобным, нежели посещение филиала.

Кроме того, все устройства заряжаются кассетами с подлинными купюрами, что позволяет снизить вероятность выдачи фальшивых денежных знаков.

Несмотря на то что филиалы Сбербанка позволяют приобретать множество разновидностей иностранных валют, автоматизированные терминалы предназначены лишь для операций с применением евро, рублей и долларов.

Кроме того, у работы с банкоматом, предназначенным для обмена валюты, есть и другие особенности:

• устройство может выдавать лишь суммы, кратные 100, что не позволяет использовать его для размена;
• за одну операцию пользователь может обменять не более, чем 15 тысяч рублей, что обусловлено законодательными ограничениями;
• обменный курс будет отличаться в менее выгодную сторону по сравнению с аналогичными величинами в филиале банка или сторонних обменных пунктах.

Тем не менее терминалы представляются идеальным вариантом для конвертации валюты, так как потребителю не потребуется проходить идентификацию. Очереди к подобным устройствам отсутствуют, а потребитель незамедлительно получает наличные средства, что делает подобный метод быстрым и удобным.

Люди немного озадачены новыми правилами. Но аналитики и служащие Национального банка не видят особых сложностей, связанных с этим процессом. Введение строгих правил по обмену валюты не является попыткой государства минимизировать объемы таких операций. Мотивация для этого – противостояние отмыванию финансов незаконным способом. Таким образом, купля-продажа валюты в Российской Федерации проводится согласно действующему закону. Это дает возможность убрать незаконные денежные манипуляции.

В законе также сказано, что граждане свободно, без идентификации личности, могут производить обмен валюты в пределах 15 000 рублей. Человек, желающий обменять иностранную валюту в рубли без документов, сможет это сделать, но при условии, что ее сумма будет меньше 15 тысяч. Это говорит о том, что клиент, желающий совершить обмен небольшой суммы, имеет право это сделать без проблем.

Без декларации и других документов гражданами, что желают сделать обмен, могут совершаться операции согласно курсу валют. Сегодня разрешено приобретать валюту:

• до 700 долларов США;
• до 580 евро.

Для совершения финансовой операции на сумму от 40 000 до 100 000 рублей придется предоставить только данные паспорта. Несколько лет назад для получения такой суммы нужно было заполнять анкету

Работник банка также обязан был определить степень риска во время совершения операции, что усложняло процедуру. А сами служащие банка не могли понять, зачем собирают эту информацию.

Представление всех необходимых документов и проверки клиента осуществляется, если приобретается валюта на сумму свыше 100 тысяч рублей. Человеку следует подготовиться к тщательному расспросу служащим банка, потому как кроме стандартных вопросов анкетирования будут провокационные вопросы, например, каким способом клиент получил такую сумму денег. Также банк имеет права проверить деловую репутацию.

Стоит помнить, что нововведения касаются всех валют мира, а не только доллара. Поэтому если имеется большая сумма денег, следует взять с собой следующий пакет документов:

• паспорт либо другой документ, подтверждающий личность;
• идентификационный код;
• контактные данные (электронную почту, номер телефона или факса);
• информацию, которая подтверждает деловую репутацию и финансовое положение;
• данные об источнике получения денежных средств. Это необязательное условие. Оно зависит от политики банковского учреждения.

Опрос проводит работник банка, который самостоятельно заполняет бланк анкеты. Собранная информация остается в специальном досье.

Вышестоящие органы уверены, что нововведения не создадут для клиентов проблем. Единственное затруднение, которое может возникнуть, – это увеличение времени на обмен.

Последствия новых правил

В новом законе об обмене валют есть свои положительные и отрицательные стороны. Одним из недоработок законопроекта является увеличение времени на обработку запроса. Это приведет к увеличению операционной нагрузки работников касс и менеджеров банка, что тянет за собой следующие трудности в оказании услуг на рынке кредитных учреждений. Это спровоцирует появление множества организаций, которые будут предлагать услуги обмена валюты. В основном это окажутся банки, неспособные обеспечить стабильность во время обмена финансов, при этом не создавая трудностей с обслуживанием. При таких условиях в будущем возрастет стоимость аналогичных транзакций.

В результате введения правил и регламента того, сколько валюты на сегодняшний день можно купить в банке за один раз, стоит отметить, что дополнительная комиссия за обмен финансов, возможно, будет в пределах 2-3%. Этот процент зависит от объема совершаемых финансовых операций банковской организацией. В свою очередь, это сильно отразится на обычных потребителях, желающих совершить обмен, но при этом никак не повлияет на предупреждение «отмывания» денег. Некоторые эксперты в финансовом деле считают, что нужно создать новые правила для людей и организаций, желающих работать с банками.

Большинство людей ни разу не покупали доллары в банке, и когда перед ними встает задача обменять или купить иностранную валюту, почти всегда она оказывается неожиданностью. Столкнувшись с проблемой или острой необходимостью обменять деньги, многие люди не знают, куда обратиться и куда пойти. Большинство по привычке начинает двигаться в сторону обменного пункта. А что если ситуация не терпит отлагательств и рубли на доллары требуется обменять очень срочно? Может сложиться так, что поблизости не окажется обменного пункта, и к нему нужно будет ехать за несколько сотен километров. А может, просто те, кто столкнулся с этой проблемой, находятся в незнакомом городе и у них нет возможности узнать о местонахождении обменных пунктов. В таких ситуациях ответ прост — обменять валюту с помощью интернет-банка. В век информационных и цифровых технологий с интернет-ресурсами проблем возникнуть не должно.

Плюсы конвертации валют через интернет-банк

Покупка доллара в любом банке, будь то интернет-банк или любое банковское отделение, не должна становиться неразрешимой задачей. Тем не менее, проведение валютной операции через сайт имеет ряд преимуществ:

В банке нет долларов в достаточном количестве

Может произойти и такое, что человек запланировал купить некоторую сумму долларов в банке, узнал о курсе валют, подготовил необходимую сумму в рублях, но по его приходу в банк там не оказалось достаточной суммы в долларах, чтобы он совершил покупку.

Что делать в этом случае? Если предполагалось совершить покупку долларов в Сбербанке, а нужной суммы долларов не оказалось в наличии, лучше всего открыть счет в долларах, т. е. завести сберегательную книжку с необходимой суммой. А по истечении срока в 3 рабочих дня закрыть этот счет и снять все средства. Но следует заранее сделать заявку на выдачу средств со сберегательной книжки в долларах. Тогда через 3 рабочих дня нужная сумма окажется в банке.

Как поступить, если предполагалось совершить покупку долларов в любых других банках России, кроме Сбербанка, а нужной суммы в долларах не оказалось? Лучше всего сделать заявку и прийти в тот день, когда работник банка назначит выдачу положенной суммы. Вся процедура может занять от 3 до 10 рабочих дней в зависимости от банка, в котором планируется произвести покупку долларов.

Документы для покупки долларов в банке

Если необходимо купить большую сумму в долларах, и это касается суммы, большей эквивалента в 15000 рублей, необходимо предоставить ряд документов.

Для гражданина России:

• паспорт гражданина России;
• заграничный паспорт гражданина России без штампа о постоянном проживании за рубежом;
• удостоверение беженца (если таковое имеется);
• удостоверение об отсутствии какого-либо гражданства (если есть, делается для выезда за границу).

Для гражданина другого государства:

• паспорт гражданина другого государства;
• заграничный паспорт гражданина другого государства со штампом о разрешении нахождения на территории России.

Зачем приобретать доллары?

Большинство людей покупает доллары для поездки за границу или для ведь, как известно, доллар растет, растут и сбережения. Но многие фирмы все чаще и чаще, копируя Запад, выдают заработную плату в долларах. Это же самое касается и арендной платы, например. Законно ли это?

Если в договоре о приеме на работу или составлении договора на аренду не было указано, что выплаты должны производиться в долларах, то выставлять или оплачивать такие счета незаконно. Существует статья 317 ГК РФ, которая и контролирует данные вопросы. Все денежные обязательства, производящиеся на территории России, должны быть выражены в рублях.

Где дешевле купить доллары?

Известно, что курс доллара неустойчив, изменения его происходят ожидаемо либо спонтанно. Случается, что некоторые люди могут даже неплохо заработать на смене курсов валют, но за изменениями следует тщательно следить. Но что делать, если доллары нужны уже в ближайшее время? Ведь иногда спада, или наоборот, подъема приходится ждать неделями, а то и месяцами. Где и как выгоднее приобрести доллары?

Валютчики

Покупка долларов у валютчиков бывает иногда очень выгодным делом, они предлагают купить у них доллары по выгодному, значительно меньшему курсу, чем в банках. Но покупка долларов у валютчиков является очень опасной. Никто не даст гарантий о подлинности купюр. Также не следует забывать, что покупка долларов у валютчиков — это криминал. Можно легко попасться на их «удочку» и вместо хрустящих долларов приобрести «куклу», напечатанную на дешевом принтере. Или, наоборот, на очень дорогом и качественном принтере, когда сходу невозможно будет отличить подделку, а обнаружится это только в каком-либо магазине или отеле за границей.

Афера может развиваться и по другой схеме. Некоторые люди убеждаются, что деньги у валютчика подлинные, никакой подделки в них нет. Наивные покупатели тут же теряют бдительность и успокаиваются, покупая доллары. Но за ближайшим углом их могут поджидать подельники валютчика, которые отбирают всю сумму. У валютчиков прибыль равняется 100%, а у горе-покупателей такой же убыток. Валютчики — это самый опасный способ покупки долларов, хотя порой и очень выгодный. Как гласит русская поговорка: скупой платит дважды, тупой — трижды. Так стоит ли выгода такого риска?

Интернет-обменники

Покупка долларов через интернет-обменники бывает весьма привлекательной в плане экономии личного времени — это быстро и просто, но не всегда надежно. Можно совсем лишиться средств, покупая доллары таким образом, а можно и сэкономить массу времени для других своих неотложных дел, а не бегать по пунктам обмена валют. Как же покупать доллары, используя интернет-ресурсы? Очень просто: нужно избегать непроверенных платежных систем. Если курс валют в неизвестной платежной системе очень выгодный, то возможно, это так называемый лохотрон, которого лучше остерегаться. Самыми надежными платежными системами до сих пор остаются, пожалуй, WebMoney, Яндекс Деньги и PayPal.

Банки

Самый легальный и надежный способ — это покупка долларов в банке. Там существует лишь один очень существенный минус — на заготовленную сумму в рублях можно приобрести значительно меньше долларов, чем в интернет-банках или у валютчиков.

Стоит хорошенько подумать, прежде чем выбрать, где совершить покупку валюты. В банках огромная разница между курсами покупки и продажи доллара, а покупая доллары в платежных системах или у валютчиков, можно остаться ни с чем.

Что делать, если обманули в обменнике?

Очень часто случается, что валютчики в обменных пунктах ловко обманывают покупателей, не прибегая к стандартным схемам (т. е. не подсовывают подделки и не обворовывают покупателя после сделки). Здесь присутствует ловкость рук и никакого мошенничества. Отдавая свои кровью и потом заработанные денежки валютчикам, нужно сначала их пересчитать непосредственно с валютчиком. Иначе случается, что даже в запечатанных пачках может неожиданно не хватить пары тысяч рублей. Такие инциденты случаются довольно часто. Поэтому лучше подстраховаться и пересчитать деньги до того, как они будут отданы на обмен.

Перед тем как совершать покупку, лучше несколько раз переспросить, а еще лучше взять бумажное подтверждение о курсе валют и обо всяких дополнительных комиссиях с продаж, чтобы в случае обмана можно было документально подтвердить все в полиции.

Но если все же обман произошел, необходимо срочно обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Как выгодно купить доллары

1. Нужно заранее спланировать, на какие конкретно цели понадобятся доллары. Если они нужны не сегодня и не завтра, лучше всего изучить графики курса валют. Банки часто предлагают подробный прогноз взлетов и падений долларов на ближайшее будущее — час, день, неделю. Аналитики скрупулезно корпят над своей работой и просчитывают будущие прогнозы. Но если нет времени ни на то, ни на другое, то стоит хотя бы ознакомиться со сводкой экономических новостей. Что если с покупкой долларов стоит повременить неделю или месяц? Рост и падение доллара непосредственно влияет на курс его обмена в банке.
2. Необходимо изучить все курсы валют в банках города. Сейчас практически во всех городах России имеется до десяти различных банков, которые продают доллары по своему курсу. Узнать курс валют и стоимость продажи долларов необходимо заранее. Лучше позвонить в банк или обратиться туда лично. Потому что необходимой для продажи суммы долларов может не быть в банке, курс валют может измениться до того, как об этом известят население, или могут случиться любые другие накладки в работе банка.
3. Чтобы не попасть на уловки мошенников, не нужно обменивать рубли на доллары у незнакомых людей. Обычно мошенники предлагают очень заманчивый курс валют и выгодные сделки по покупке валюты.
4. Не надо забывать рассчитывать комиссию на покупку долларов в различных банках. Курс продажи может быть выгодный, а комиссия за покупку очень большая — на это стоит обращать внимание.
5. У каждого человека есть масса знакомых. Некоторые из них, возможно, хотели бы продать свои доллары и приобрести рубли. Так почему бы не совершить взаимовыгодную сделку?

Мы приобретаем иностранные деньги с разными целями – для поездки за границу, совершения покупок, накопления или коллекционирования. При этом нас объединяет желание быстро и выгодно купить требуемую валюту в нужном размере. Принятые накануне новые правила обмена валюты взволновали общественность и повлекли неоднозначные высказывания. В чем суть валютно-обменной сделки, какова ее стандартная схема и какие предложения банков наиболее заманчивы?*

Особо популярны среди россиян банковские услуги по операциям с наличной иностранной валютой. Чтобы защититься от инфляции и постоянно растущих цен, мы переводим рубли в валюту с целью ее дальнейшего накопления. Получив зарплату, оплачиваем коммунальные услуги, оставляем «на жизнь», а на свободные деньги покупаем доллары. Таким способом мы копим на отдых или крупную покупку. Или наоборот, когда не хватает денег дожить до зарплаты – идем в обменник и сдаем несколько десятков долларов.

Согласно законодательству обменом валюты имеют право заниматься банки. При этом из 150 наименований валют в России легко купить лишь доллары и евро. Не в каждом финучреждении, но всё же вы найдете:

• юани Китая;
• фунты Англии;
• гривны Украины;
• франки Швейцарии.

Валюту остальных государств мира купить крайне сложно. Некоторые банки, например Сбербанк, предлагают делать для этого заказ, но ожидание займет время.

Кроме покупки и продажи валюты финучреждения оказывают и другие услуги за дополнительное вознаграждение:

• размен крупных и мелких зарубежных купюр;
• покупку и замену банкнот с повреждениями;
• проверку купюр на подлинность;
• прием на инкассо поврежденных, изношенных и выведенных из обращения банкнот.

История валютного обмена берет свое начало с 1944 года, когда на конференции в США была создана общепризнанная система «Золотой стандарт». Ее суть заключалась в установлении конкретной стоимости денежной единицы по отношению к определенному количеству золота. С тех пор начал свою работу Международный Валютный Фонд, функции которого заключались в:

• анализе ситуации на рынке валют;
• контроле обменного курса;
• предоставлении кредитов странам-участницам.

Для финансовых расчетов требовалось много оборотных средств, поэтому было выпущено большое количество долларов, абсолютно не обеспеченных золотом. Такая ситуация привела к подрыву доверия и постоянно провоцировала финансовые кризисы.

Во избежание противоречий в 1976 году МВФ отменил привязку валюты к золоту и ввел плавающий свободный курс, который формируется в зависимости от спроса и предложения на международной торговой сессии.

Если вам необходимо купить доллары или евро, подыскивайте финансовое учреждение с выгодным курсом. Обычно банки прибавляют к курсу, установленному Центробанком, от нескольких копеек до рубля. Если вы покупаете существенную сумму, то даже разница в 10 коп. способна повлечь переплату в тысячи рублей. Не обязательно бегать по обменным точкам и искать выгодный курс. Достаточно войти в интернет и отрыть один из сервисов, который предоставляет актуальный рейтинг курсов. Информация на таких сайтах ежедневно обновляется, а адреса обменных пунктов и часы работы указаны на той же странице.

Для расчета стоимости покупки и продажи различных денежных единиц мира воспользуйтесь в интернете онлайн-калькулятором. Он позволит вам сравнить курсы в разных банках и сэкономить на данной операции. При расчете учитывайте, что курс и информация о наличии валюты на официальном сайте кого-либо банка и в его дополнительных пунктах может отличаться. Обратите внимание, что курсы при безналичных конверсионных сделках и при наличной продаже валюты могут не совпадать.

При обмене валюты вы можете воспользоваться услугами следующих финансовых учреждений.

2. Банк БКС предлагает населению купить и продать евро и доллары на своем сайте и обеспечивает доставку на дом. Курьерское обслуживание охватывает 46 российских городов, включая Москву. Воспользоваться сервисом вы сможете при наличии банковской карты, с которой будут списаны деньги для конвертации. Способ получения денег можно выбрать самостоятельно:

• наличными в ближайшем филиале банка БКС;
• на банковскую карточку с доставкой в течение суток. При этом вы получите бесплатный комплект услуг, который включает интернет-банкинг и выдачу мультивалютной карточки Visa.

3. Альфа-Банк предлагает зарплатным клиентам, желающим хранить часть доходов в валюте, услугу безналичной конвертации. Она вам позволит автоматически перевести по льготному курсу часть зарплаты в доллары или евро. Узнать курс конвертации вы можете, позвонив в банк или обратившись в бухгалтерию предприятия. Услуга подключается бесплатно – вам достаточно связаться по телефону с центром «Альфа-Консультант» и сообщить необходимые сведения.

Выезжая за рубеж, чтобы не терять деньги на конвертации валюты, воспользуйтесь мультивалютной картой. Если вы часто посещаете еврозону, то выгодно открыть два счета: в рублях и евро. При частом посещении стран, где основная валюта доллар, полезно оформить карточку в рублях и долларах США.

Сегодня курс различных валют устанавливается в зависимости от их покупательной способности к определенному набору товаров и услуг. Современный курс имеет плавающую, а не фиксированную форму. Он регулируется как рыночным механизмом, так за счет принудительных изменений котировок на основании договоренностей между государствами.

При возникновении угрозы экономического кризиса, правительство может потребовать от банков искусственной поддержки валютного курса внутри страны. При этом на торговых биржах обменные операции проводятся в зависимости от спроса и предложения на ту или иную валюту.

Официальный курс рубля ежедневно рассчитывает Центробанк. Он делает это по разработанной формуле в зависимости от курса доллара по итогам единой торговой сессии. Курсы других валют по отношению рублю устанавливаются по результатам их котировок к доллару, принятых на международной валютной бирже.

Российские коммерческие банки утверждают курсы, исходя из данных Центробанка, с учетом баланса спроса и предложений. Поскольку банки имеют доход от разницы курса продажи и покупки валюты, завышать его величину не выгодно. В различных финучреждениях курсы примерно схожи.

Благодаря интенсивному развитию технологий и совершенствованию услуг сегодня доступно обменять валюту следующими способами:

Если вы планируете выехать за рубеж, покупать нужную валюту не обязательно. Достаточно открыть в банке пополняемый карточный счет. Положив на него рубли, за границей вы сможете рассчитаться за покупки любой валютой или снять ее через банкомат по курсу конвертации. При этом обращайте внимание, чтобы валюта операции совпадала с той, которую поддерживает ваша платежная система:

• MasterCard – доллары США;
• Visa – евро.

Центробанк объявил о новых правилах обмена валюты, которые вступили в силу 27 декабря 2015 г. Теперь при покупке или продаже свыше 15 тыс. р. вы должны пройти полную идентификацию, предоставив паспорт и заполнив анкету сведениями о себе. Их перечень банк вправе устанавливать самостоятельно, при этом от клиента обычно требуется:

Центробанк информирует, что заполнять данную анкету должен сотрудник банка, клиенту достаточно сообщить необходимые сведения. При этом вам могут задать дополнительные вопросы относительно:

• цели визита;
• происхождения средств;
• достижений в карьере;
• текущего финансового положения.

Требование об идентификации клиентов направлено на борьбу с финансированием терроризма и отмыванием доходов, полученных от преступной деятельности. В рамках данного Закона банки имеют право запрашивать у вас любую информацию и отказывать в обменной операции в случае возникновении подозрений.

Новые правила не коснутся электронных обменных операций в интернет-банкинге и конвертации валют на банковских счетах. Если вы пользуетесь этими услугами, то уже являетесь клиентами финучреждения, и вся необходимая информация в системе есть.

Если вам нужно продать или купить зарубежную валюту наличными на сумму менее 15 тыс. р., достаточно предоставить паспорт – проходить идентификацию не потребуется. По словам экспертов, повышенная нагрузка на сотрудников приведет к закрытию обменников и к увеличению безналичных операций по покупке и продаже иностранных денег.

Комиссия при покупке валюты – главный показатель, который приходится учитывать во время приобретения денежных знаков других государств. Столкнуться с ней, как и с поиском наиболее выгодного курса, предстоит каждому, кто планирует отправиться в отпуск или приобрести что-либо на иностранных площадках.

Вот почему стоит разобраться, что же представляет собой обмен валюты, и какие «подводные камни» он может содержать. Однако стоит сразу оговориться, что покупка долларов и прочей иностранной наличности с рук в России запрещена, поэтому речь пойдет исключительно о легальных способах приобретения.

Законодательные акты и положения

Чтобы лучше понимать, какая комиссия взимается при покупке валюты, не помешает ознакомиться с правилами, регулирующими данный вид финансовых операций.

Положение Банка России № 499-П от 15.10.2015 г.

Было принято для противодействия незаконному финансовому обороту и спонсированию террористических образований. Согласно этому документу, продажа и покупка доллара (или любой другой иностранной наличности) на сумму свыше 15 тыс. р. возможна только после идентификации физического лица.

При небольших объемах обмена валюты (например, 10 тыс. рублей) достаточно будет предоставить паспорт гражданина РФ. При превышении установленного лимита в 15 тыс. р. вам придется предоставить оператору:

• паспорт;
• информацию о гражданстве и ИНН;
• личные данные (дату рождения, адрес проживания и т.п);
• контакты, по средствам которых с вами можно связаться;
• прочую информацию (например, сведения о финансовом положении), что каждым банком определяется в индивидуальном порядке.

На основании полученных данных оператор заполнит специальную анкету и внесет вас в электронную базу банка. В каждом финансовом учреждении эта операция проводится лишь единожды, однако может занять какое-то время. Поэтому, если вы хотите купить доллары (или иную валюту) не в том банке, где всегда обслуживаетесь, планируйте поход заблаговременно.

Инструкция ЦБ РФ №136-И от 16.09.2010 г.

Большинство финансовых операций с иностранными деньгами в банках комиссией не облагается, т.к. их доход – разница между курсами покупки и продажи. Однако, согласно подпункту 2.1.4. главы 2 инструкции ЦБ РФ №136-И, финансовая организация вправе взимать дополнительное комиссионное вознаграждение, но только лишь в том случае, если соответствующая информация указана на информационном стенде, на окне кассы или в ином доступном для обозрения месте.

Лицензия на право оказания финансовых услуг

В 2017 году в одной только Москве было закрыто несколько десятков финансовых учреждений. При этом под раздачу попали не только незаконные обменники, но и банки, ведущие вполне легальную деятельность. Для покупателя риск заключается в следующем: чем хуже дела у организации, тем выше вероятность получить фальшивую наличность или быть обманутым иным способом. Поэтому прежде чем нести свои кровно заработанные в банк, обязательно проверьте:

• его рейтинг у зарубежных рейтинговых агентств;
• отзывы пользователей;
• информацию о владельцах;
• финансовое состояние организации (например, отношение объема выданных кредитов к сумме принятых вкладов);
• наличие лицензии (через справочник кредитных организаций ЦБ РФ).

Подобные меры предосторожности не отнимут много времени, зато значительно снизят ваши риски на встречу с мошенниками.

Стоит ли прибегать к помощи «серых» обменников

После ужесточения требований к идентификации лица при покупке валюты, многие жители Москвы и других крупных городов РФ ринулись в обменные пункты. Якобы там и курс выгоднее, и требования мягче, и комиссии никакой нет. Но так ли все радужно на самом деле? Разумеется, нет.

Те финансовые организации, что работают в строгом соответствии с российским законодательством, предлагают условия, которые не сильно отличаются от того же «Сбербанка». В теневых же конторах полагаться приходится только на удачу. Тут вас и обсчитать могут, и взять незаконную грабительскую комиссию, и даже по-настоящему обмануть.

Для примера достаточно проанализировать отзывы жителей Москвы, как одного из лидирующих городов по числу сделок с иностранной валютой. Чаще всего клиенты «серых» финансовых организаций сталкиваются со следующими мошенническими схемами:

1. Махинация на курсах. Отдав валюту, вы получаете меньше денег, чем рассчитывали. Схема проста: курс либо волшебным образом меняется буквально за пару минут до начала вашей сделки, либо действителен только при выполнении определенных условий (например, при покупке от 5 тыс. $). При этом, если вы изъявите желание выполнить-таки озвученные условия, окажется, что обменник на данный момент требуемыми объемами валюты не располагает. И вам все равно придется совершать сделку по менее выгодному курсу.
2. Скрытая комиссия. В банке оператор сразу озвучивает и ту сумму, что вы получите, и ту комиссию, что будет удержана (если она вообще подразумевается). Большинство же «серых» обменников работает по следующей схеме: комиссия с вас удерживается тайком, а информация о ее размере и условиях хоть и прописана в документах, но тщательно завуалирована.
3. Недобор. Нередко граждане обращаются за обменом рубля на иностранные валюты в свой обеденный перерыв и не пересчитывают деньги, понадеявшись на честность кассира. Между тем, у недобросовестных работников регулярно имеются «проблемы» с подсчетами, липкие лотки, к которым «случайно» прилипает часть банкнот и прочие несуразности, что грозят пользователю серьезными финансовыми потерями.

Доказать такие мошеннические схемы сложно, вернуть свои деньги – практически нереально. Единственный вариант – вызывать полицию, не покидая территорию обменного пункта и вести запись на камеру телефона. Стоит ли так рисковать ради выгоды в пару долларов, каждый решает сам.

Покупка валюты в «Сбербанке» или любом другом банке РФ

Приобретение иностранных денежных знаков через банк считается наиболее безопасным вариантом, хотя и не самым выгодным. Здесь все проводимые операции заверяются документально, возможностей для пользователя больше, а риск быть обманутым минимален. Главное, внимательно читать все условия (представленные как на сайте организации, так и в ее офисах) и не стесняться обращаться за разъяснениями к консультантам.

Для наглядности рассмотрим, как происходит обмен валют в «Сбербанке». Согласно информации на сайте (актуальной на ноябрь-декабрь 2017 года), в любом из филиалов вы можете:

1. Купить или продать иностранную валюту. Комиссия банка в этом случае будет составлять 0%.
2. Обменять наличные одного иностранного государства на деньги другого (произвести конверсию). Эта процедура также не облагается комиссией.
3. Разменять денежный знак другой страны на ее же денежные знаки (например, разменять 100-долларовую банкноту по 10 долларов). Комиссия в этом случае составит 5% от суммы размена. Иными словами, разменивая 100$ по 5$, на руки вы получите лишь 95$.
4. Обменять или купить поврежденный денежный знак другого государства. Эти операции облагаются комиссией в 10%. Если вы принесете на обмен рваную банкноту номиналом в 100$, оператор выдаст вам на руки только 90$.
5. Отправить деньги на инкассо. Комиссия банка в этом случае составит 10%.
6. Проверить подлинность банкнот. Здесь однозначно определить размер нельзя, поскольку все зависит от того, каким способом вы решите производить проверку.

В других банках эти значения могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому прежде чем совершать покупку валюты в Москве или любом другом городе РФ, обратитесь за уточнениями в филиал соответствующей финансовой организации.

Что важно помнить при обмене

Итак, покупка/продажа валюты – дело серьезное. Не разобравшись в вопросе, клиент рискует совершить сделку себе в убыток. Поэтому, подводя итог вышесказанному, можно сформулировать основные правила, которых следует придерживаться:

1. Не рискуйте понапрасну.

   При продаже с рук или через обменник вам всегда будут предлагать более выгодный курс, чем в банке. Вот только сделка эта защищена ничем не будет, а историй об обмане доверчивых граждан с каждым годом становится все больше.

2. Не спешите.

   Прежде чем покупать доллар, например, в «Сбербанке», найдите в интернете информацию о курсах покупки/продажи на сегодня в других банках, работающих в вашем городе. В Москве, например, в некоторых случаях предложение бывает выгоднее почти на рубль.

3. Храните с умом.

   Если после покупки долларов или евро сразу же тратить всю сумму вы не планируете, положите остаток на карту Momentum «Сбербанка». Стоимость обслуживания у нее нулевая (тогда как у классической «Визы» – 750 р. в год), а функционал лишь немного уступает Visa Classic.

4. Воздержитесь от покупки в период резких валютных скачков.

   Как правило, когда валюту «лихорадит», разница между ее курсами покупки и продажи максимальна. Если у вас нет особого чутья для игры на биржевых колебаниях, рисковать не стоит, все равно уйдете в «минус».

5. Будьте внимательны, отправляясь за рубеж.

   Комиссии и условия заграничных пунктов продажи валюты отличаются от российских. И, как правило, не в лучшую сторону. Поэтому, если вы собираетесь в отпуск, все операции с рублевым счетом стоит проводить заблаговременно, чтобы не попасть на двойную конвертацию.