من الأفضل أن تستثمر. أين تستثمر الأموال بأسعار فائدة مرتفعة؟ نصائح وأمثلة للتحليل. قطع فنية فريدة من نوعها

يجب أن يعمل المال، وإلا فإنه يفقد قيمته. إحدى الطرق ليس فقط للادخار، ولكن أيضًا لزيادة الأموال هي استثمار الأموال بفائدة. هناك العديد من الخيارات لمثل هذه الاستثمارات، لكن الأمر يستحق أن تقرر مسبقًا الغرض الذي تسعى إليه: زيادة رأس المال أم الحفاظ عليه؟ تعتمد الطريقة التي تختارها على مقدار المخاطرة التي يمكنك تحملها؛ المبلغ المتاح للاستثمار؛ الفترة التي سيتم إجراؤها وغيرها من التفاصيل. عند حساب النتيجة النهائية، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في معظم الحالات، يجب تقنين الدخل المستلم من دوران رأس المال وفرض الضرائب عليه.

استثمار الأموال بفائدة - الاتجاهات المتاحة

إحدى المزايا الرئيسية لاستثمار الأموال بفائدة هي القدرة على الحساب المسبق للمخاطر والأرباح المتوقعة. هناك خيارات يتم فيها خصم مبلغ الفائدة يشار إليها عند إبرام العقد :

• الودائع المصرفية
• الاستثمارات في الشركات التي تقدم القروض؛
• الذهب البنك.

نحن نستثمر الأموال بفائدة في هذه الصناديق:

الطرق التالية لكسب الفائدة على الاستثمارات هي: يمكن التنبؤ بها بشكل مشروط :

• صناديق الاستثمار المشتركة، OFBU، وصناديق الاستثمار الأخرى؛
• شراء الأسهم، والعمل في البورصة.

هناك طرق لاستثمار الأموال بفائدة على الإنترنت مع توقع أرباح كبيرة: الشركات الناشئة، ومشاريع HYIPs. ومع ذلك، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بدقة بمدى نجاح المشروع والمدة التي سيستمر فيها.

لا يوجد خيار واحد صحيح - فالمستثمر المحتمل يختار بنفسه مكان استثمار الأموال بفائدة. كل طريقة لها إيجابياتها وسلبياتها، والتي تستحق النظر فيها بشكل منفصل.

الودائع المصرفية

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في زيادة الاستثمارات التي تتم مع توقع الحصول على أسعار فائدة مرتفعة، فمن غير المرجح أن تكون الوديعة المصرفية مناسبة، بل هي وسيلة توفير المال من فقدان قيمته . قبل تحويل الأموال إلى حساب الودائع، يجدر دراسة عروض البنوك المختلفة. عادة ما يتم تقديم أسعار الفائدة الصغيرة التي لا تغطي التضخم من قبل البنوك أو المؤسسات المملوكة للدولة والتي تعتمد أرباحها على تمويل الشركات الكبيرة. وفي الوقت نفسه، فإن النسب المئوية مرتفعة للغاية، أعلى بكثير من المستوى العامقد يشير السوق إلى عدم استقرار البنك.

ومن المهم الأخذ في الاعتبار أنه إذا حصل البنك على ترخيص من البنك المركزي، فيجب أن يكون عضوًا في وكالة تأمين الودائع. حتى لو واجهت هذه المؤسسة المالية مشاكل أو حتى تم إلغاء ترخيصها، فإن الودائع تعتبر مؤمنة وسيتم إعادتها في أي حال.

ومع ذلك، يجب ألا يتجاوز المبلغ المطلوب إرجاعه 1.4 مليون روبل. ولذلك إذا كانت القدرة والرغبة في الاستثمار بالفائدة تزيد على رأس المال هذا وجب وضعه في أجزاء - لا يزيد عن 1.4 مليون في بنك واحد.

يجب عليك أيضًا تحديد فترة الاستثمار والمبلغ وخيار تلقي الفائدة. الممارسة الشائعة هي أنه كلما طالت مدة الإيداع المحددة في الاتفاقية، زادت الفائدة المستحقة. الأمر نفسه ينطبق على حجم الاستثمار.

1. يتم سحب الفائدة على الوديعة وفقًا لشروط الاتفاقية: شهريًا، ربع سنويًا، بعد نهاية المدة.
2. خيار آخر هو أن المبلغ الأصلي للوديعة يمكن أن يزيد بسبب الفائدة المتراكمة.

وبطبيعة الحال، قبل إجراء مثل هذا الاستثمار، يجب عليك التعرف على المعلومات المتعلقة بالمؤسسة، لأنه حتى مع ضمان العائد، فمن غير المرجح أن يرغب أي شخص في التعامل مع المشاكل في وقت لاحق.

حساب الاستثمار الفردي

طريقة جديدة نسبيًا وغير معروفة جيدًا للاستثمار بسعر الفائدة. منذ بداية عام 2015، أتيحت للروس الفرصة لفتح حساب استثمار فردي (IIS)، يمكنهم من خلاله استثمار الأموال في الشركات الروسية. يمكنك فتح مثل هذا الحساب من خلال شركة إدارة (MC)، وتضم الشركات أكبر الجمعيات بما في ذلك البنوك (Alfa Bank، VTB24، Sberbank).

تشارك شركة الإدارة بشكل مباشر في الاستثمار، والحد الأقصى لمبلغ الاستثمار السنوي هو 400 ألف روبل.

إحدى مزايا هذا الاستثمار مع الفائدة هو أن الربح المستلم لا يخضع للضريبة، ويتم تطبيقه على مبلغ الاستثمار خصم الضرائبوبالتالي فإن هذه الطريقة متاحة فقط للروس العاملين - دافعي الضرائب.

من كل 100 ألف على شكل استرداد ضريبة الدخليمكنك استعادة 13 ألفًا. ومع ذلك، لا يمكنك الاستفادة من هذه الميزة إلا بعد أن يتم الاحتفاظ بالأموال في الحساب لمدة 3 سنوات على الأقل.

أسهم الشركات الكبرى

يمكنك استثمار الأموال بفائدة بنفسك. يتم بيع أسهم غازبروم أو سبيربنك أو لوك أويل في البورصة، ويمكن أن يكون لشرائها غرضان.

1. أولاً: يمكن بيعها عندما ترتفع قيمتها.
2. ثانيا، تقوم الشركات بدفع أرباح للمساهمين على أساس نتائج الأنشطة السنوية.

فإذا اعتبرنا استثمار الأموال بالفائدة هدفا ثابتا، فاعتمد عليه المبلغ المحددمستحيل، لأن هذا السؤال يعتمد على الكثير العوامل الخارجيةوما هو القرار الذي سيتم اتخاذه بناءً على نتائج الأنشطة في الاجتماع السنوي للمساهمين. عادة ما تكون الفائدة ليست كبيرة جدًا، ولكن في الوقت نفسه، تصبح الأسهم نفسها أكثر تكلفة بمرور الوقت، لذلك يمكن اعتبارها منفصلة، ​​ونتيجة لذلك من المستحسن توقعها على مدى فترة طويلة.

هناك عاملان يجب مراعاتهما:

1. لا يمكن شراء الأسهم إلا عن طريق الوسطاء، لذلك يجب إبرام اتفاق.
2. يمكنك الاعتماد على الربح من إعادة البيع إذا كان المستثمر قادراً على التنبؤ بتقلبات الأسعار، الأمر الذي يتطلب الحصول على معرفة معينة.

الصناديق المشتركة

على غرار الاستثمار في IIS. هذا هو اسم شركات الإدارة (MCs)، والتي تتمثل أنشطتها في توزيع الأموال الواردة من المستثمرين في عدة مجالات وصناديق:

• أسهم؛
• السندات.
• سوق المال أو السلع؛
• العقارات (صناديق الاستثمار المشتركة المنشأة خصيصًا لمثل هذه الاستثمارات)؛
• صناديق الائتمان.

استثمار الأموال بفائدة على الإنترنت له خصائصه الخاصة. بعض شركات الإدارة قادرة على تحقيق ربح بنسبة 30-50٪، على الرغم من انخفاض متوسط ​​الربحية في السنوات الأخيرة إلى 11٪. قبل أن تقرر استثمار الأموال بفائدة، يجب عليك دراسة مؤشرات صندوق استثمار مشترك معين (قد يكون لدى شركة إدارة واحدة الكثير منها)، ومقدار عمليات السحب (هذا أمر شائع، فمن المستحيل تحقيق ربح باستمرار السوق)، ومدته وغيرها من المعلومات.

مزايا مثل هذا الاستثمار:

• يمكن تنفيذ كافة الإجراءات على شبكة الإنترنت؛
• الحد الأدنى للبدء - يمكنك البدء حتى بمبلغ ألف روبل.

تعتمد إجراءات الحصول على الربح على الشروط المحددة التي تمت مناقشتها في الاتفاقية المبرمة مع الصندوق المشترك.

الاستثمار في مؤسسات التمويل الأصغر

إن منظمات التمويل الأصغر التي تقدم مبالغ صغيرة لفترة قصيرة لا تصدر القروض فحسب، بل تجتذب الأموال من السكان أيضًا. ومن أجل الحصول على رأس المال العامل، فإنهم بحاجة إلى المال الذي تأخذه الشركات بفائدة.

ترتبط أعمال القوة المتعددة الجنسيات بمخاطر عالية لعدم السداد، حيث أنه عند إصدار القروض، يخضع المرشحون للحد الأدنى من التحقق. وهذا يؤدي إلى إصدار القروض بأسعار فائدة مرتفعة للغاية. ومع ذلك، وعد المستثمرون المحتملون بأرباح كبيرة جدًا.

لكي لا تخسر المال، ولكن لتحقيق ربح فعلي من الفائدة، يجب عليك التحقق من الفترة التي تعمل فيها مؤسسة التمويل الأصغر، وما إذا كانت مدرجة في سجل خاص وما إذا كانت تعمل بشكل قانوني.

هناك العديد من المنظمات التي تتمتع بخبرة واسعة تعمل في روسيا - لقد طورت قاعدتها الخاصة من العملاء الدائمين، لذلك لا يمكن توقع إفلاسها. ، ولكن لا تزال هناك درجة معينة عالية جدًا من المخاطر.

ومن العيوب الأخرى لمثل هذه الاستثمارات ذات الفائدة هو أن العديد من مؤسسات التمويل الأصغر تحدد مستوى مرتفعًا إلى حد ما من الاستثمار الأولي.

OFBU

هذا اختصار إدارة الأموال العامة المصرفية ، حيث تتم إدارة الشؤون المالية للمستثمرين من قبل مؤسسة مصرفية. بالمقارنة مع صناديق الاستثمار المشتركة، فهي تتمتع بصلاحيات أكبر، ولكن هناك أيضًا قيود.

لذلك، إذا كان لصندوق الاستثمار المشترك الحق في الاستثمار فقط في الأصول المتفق عليها بموجب القانون، فيمكن لمكتب OFBU، على العكس من ذلك، العمل مع أي أصول غير محظورة. وفي الوقت نفسه، لا يمكن لهذه المنظمات أن تستثمر أكثر من 15% من أموال المستثمرين في الأوراق المالية لشركة واحدة (باستثناء الشركات المملوكة للدولة). الأوراق المالية).

يمكن أن يحقق الاستثمار في OFBUs أرباحًا عالية؛ حيث تتراوح مؤشرات ربحيتها بين 10 و60%. يتم دفع الأرباح إما في نهاية العقد أو في نهاية العام.

مشاريع HYIP والشركات الناشئة

الطرق الأكثر خطورة للاستثمار. تعرض مثل هذه المشاريع استثمار الأموال بفائدة على الإنترنت، واعدة بأرباح يستحيل الحصول عليها في أماكن أخرى: 1-10% يوميًا. تصف المواقع الإلكترونية لأي من هذه الشركات الأنشطة التي تنطوي على الاستثمار في أي اتجاه. في الواقع، المهمة في أغلب الأحيان هي إنشاء هرم مالي.

أول الأشياء أولا المرحلة الأوليةيتم دفع الفائدة المذكورة في العرض، وبعد فترة، بعد وصول الاستثمار إلى مستوى عالٍ، يتم إنهاء الموقع وخسارة الأموال. علاوة على ذلك، إذا فهمت كيفية عمل الضجيج، يمكنك محاولة الحصول على أرباح سهلة وكبيرة في بداية العرض. ومع ذلك، هناك مشكلة في هذه الطريقة - فبعض شركات HYIP لا تقوم بتحويل الأرباح الموعودة حتى إلى المستثمرين الذين استثمروا أولاً. لذلك، من المهم جدًا أن تكون قادرًا على فحص الشركات الناشئة الواعدة والأموال المزعجة بكفاءة من الشركات الأخرى الفاشلة.

قبل البدء في استثمار الأموال على الإنترنت، يجب عليك تقليل الخسائر المحتملة. للقيام بذلك، عليك أن تأخذ في الاعتبار بعض العوامل وإجراء الأعمال وفقا لقواعد بسيطة:

1. لا تستثمر كل ما تملك . مما يسمح لك بالعيش في مستواك المعتاد لعدة أشهر. يجب عليك فقط استثمار الأموال التي لا تتجاوز هذا المبلغ.
2. تنويع المخاطر - توزيع الأموال بين أدوات الاستثمار المختلفة - يمنع استثمار أكثر من 20% من المبلغ الإجمالي في اتجاه واحد.
3. النظر في الخسائر - قبل الاستثمار، لا تفكر في الربح المحتمل، بل في الخسارة المحتملة.
4. النظر في إمكانية الدخل السلبي - كلما قل الوقت الذي تستغرقه إدارة الاستثمارات، زاد الوقت المتبقي لكسب المال بطرق أخرى.
5. تعلم، تعرف على طرق جديدة للاستثمار في الفائدة وطرق إدارة تلك المستخدمة بالفعل.
6. جذب المستثمرين المشاركين - إذا كنت بحاجة إلى استثمار مبلغ كبير من المال، فمن الأسهل جذب مستثمر آخر، وفي هذه الحالة سيتم تقسيم الخسائر المحتملة وفقًا لحصة المساهمة.
7. استخدم مساعدة المتخصصين - إذا كان ذلك ممكنا، فإن الأمر يستحق الدفع مقابل مساعدة المستشار المالي الذي سيقوم بإنشاء محفظة استثمارية تأخذ في الاعتبار المستويات المرغوبة من المخاطر والربحية ومقدار الأموال المخصصة للاستثمار.

إذا اخترت استراتيجية المخاطرة/المكافأة الصحيحة، ودرست الأماكن المحتملة للاستثمار، واتبعت قواعد بسيطة، فإن استثمار الأموال بفائدة قد يصبح مصدرًا لأرباح عالية بما فيه الكفاية، مما يسمح لك إما بزيادة الاستثمارات أو تحسين نوعية حياتك.

تحيات! لا يمكن وصف هذا العام بأنه ممل ويمكن التنبؤ به: لا بالنسبة لروسيا ولا للأسواق المالية العالمية. نمت المؤشرات في كل من روسيا والولايات المتحدة بشكل جميل على مدى الأشهر العشرة الماضية، ونمت محفظتي بنسبة 20 بالمائة.

ما هي الخطوة التالية؟ كيفية الحفاظ على رأس المال في حالة عدم اليقين العالية؟ ما الذي يجب الاستثمار فيه في 2019-2020؟ لتسهيل الأمر، قمت بتقسيم الأدوات وفقًا للأهداف: عدم الخسارة، وكسب المال من خلال نمو أحد الأصول و/أو الحصول على دخل بالعملة الأجنبية.

قمت هنا بتضمين أدوات تتمتع بموثوقية تصل إلى 100% تقريبًا. "تقريبًا" - لأن . جميع الأصول الثلاثة تعوض جزئيا فقط عن الخسائر الناجمة عن التضخم!

الودائع المصرفية

إذا كان الأفق الاستثماري الخاص بك قصيرًا جدًا بالنسبة للأصول المحفوفة بالمخاطر، فلن يكون لديك الكثير من الخيارات. سيتعين عليك أيضًا التخلي عن أفكارك، وبالتالي فإن الشيء الوحيد المتبقي لك هو الودائع المصرفية العادية.

إذا كنت بحاجة إلى محاولة توفير رأس المال الخاص بك في المقام الأول من نفسك، من أحد أفراد أسرتك، فمن الأفضل فتح الودائع لأجل، دون الحق في التجديد والانسحاب (على سبيل المثال، منتج "حفظ" من سبيربنك). تقدم هذه الودائع دائمًا الحد الأقصى لسعر الفائدة. ويمنعون من سحب جزء من الوديعة حتى يتم إغلاقها.

الشيء الرئيسي هو عدم نسيان "المحدد" وهو 1.4 مليون روبل في بنك واحد. هذا هو بالضبط المبلغ (وليس فلساً واحداً) الذي ستعود به وكالة تأمين الودائع في حالة الإفلاس.

سندات موثوقة

إذا كان لديك أفق أطول قليلاً ومعدل ذكاء مالي أعلى قليلاً، فمن المحتمل أن تكون مهتمًا بسندات الدين هذه. احكم بنفسك: إن مخاطر إفلاس الدولة أقل بكثير من مخاطر إفلاس أي بنك، حتى لو كان بنكًا كبيرًا. بالإضافة إلى ذلك، تكون عوائد السندات دائمًا أعلى من الودائع المصرفية.

بالمناسبة، هل تعلم أنه باستخدام الأموال التي تتركها كوديعة، يشتري البنك السندات على الفور تقريبًا وبالتالي يكسب الفرق في الفائدة دون المخاطرة بأي شيء؟

تعتبر سندات القروض الفيدرالية الأكثر موثوقية. وتكفل الحكومة سدادها الاتحاد الروسي. لكن من الأفضل تكوين محفظة سندات من. ولحسن الحظ، فإن التكلفة الرمزية للسند (1000 روبل فقط) تسمح بذلك.

لا يمكنك أن تنصح بشيء محدد إلا إذا كنت تعرف خطتك الاستثمارية المحددة، لذا سأقدم أدناه بعض الأوراق البحثية التي أعتقد أنها مثيرة للاهتمام.

على سبيل المثال، OFZ-PK هي سندات ذات قسيمة متغيرة. يرتبط حجم القسيمة بمتوسط ​​سعر RUONIA ويتم مراجعته من وقت لآخر. يقوم OFZ-PD بإصلاح حجم القسيمة عند مستوى ثابت (على سبيل المثال، 6-7% سنويًا) حتى تاريخ الاستحقاق.

لكن معظم خيار مثير للاهتمامفي عام 2019 على ما أعتقد. ويتم ربط القيمة الاسمية لهذه السندات باستمرار بمعدل التضخم (يتم حسابه باستخدام مؤشر أسعار المستهلك لكل يوم بفارق ثلاثة أشهر). بالنسبة لـ OFZ-IN، تبلغ قيمة القسيمة 2.5% سنويًا فوق معدل التضخم (CPI).

ذهب

مخزون

وعلى عكس السندات، فإن الأسهم هي أدوات ذات عوائد محتملة عالية. ويعتقد الخبراء أنه في عام 2019 سيرتفع مؤشر بورصة موسكو بشكل أكبر، وسيواصل البنك المركزي خفض سعر الفائدة الرئيسي، وسترتفع أسعار النفط. وعلى هذه الخلفية، فإن العديد من "العمالقة" الروس يتمتعون بإمكانات نمو جيدة.

لتحقيق الربح في المستقبل، يمكنك اليوم الاستثمار في الأوراق المالية للشركات المصدرة: ALROSA (أداء الشركة الممتاز خلال العام الماضي)، Protek، NLMK (Rosneft ليست مدرجة في قائمة الشركات الموصى بها). ينصح المحللون بالاهتمام بأسهم LUKOIL وSberbank، التي كانت مقومة بأقل من قيمتها في العام الماضي (على الرغم من أنها نمت بقوة كبيرة، إلا أن سعرها لا يزال منخفضًا).

ويراهن البعض على صعود شركات الكهرباء التي تعثرت العام الماضي. تحظى أسهم Rosseti وIDGC في الجنوب باهتمام خاص.

الفكرة والمشورة الرئيسية هي الاهتمام بالشركات التي لديها آفاق نمو و.

وفي الخارج، يبدو قطاع التكنولوجيا الفائقة واعداً أكثر من غيره: فيسبوك، وألفابت، وشركة BYD، وجوجل، وأمازون، ونيتفليكس، ونفيديا وغيرها.

الأعمال التجارية الخاصة

يعد امتلاك عملك الخاص خيارًا مربحًا ولكنه محفوف بالمخاطر للغاية. هناك حاجة إلى رأس مال أولي منذ اليوم الأول، ويمكن الحصول على عائد الاستثمار، في أحسن الأحوال، خلال ستة أشهر إلى سنة. أو لا أحصل عليه نهائيا..

لتجنب المخاطرة بمبالغ كبيرة من المال، ابدأ بمشروع عبر الإنترنت. أولا، تختفي الكثير من المشاكل مثل استئجار مكتب ومستودع والخدمات اللوجستية. ثانيا، المبالغ المبدئية هنا أكثر تواضعا بكثير من فتحها بنفسك.

للحصول على الدخل السلبي

العقارات

لا تولد العقارات دخلاً سلبياً إلا عندما يتم تأجير "الأمتار المربعة". لكن لا يجب أن تعتمد على أرباح الملايين من تأجير المباني السكنية العادية.

أقدم بيانات لعام 2016 من المركز التحليلي SRG. يبلغ متوسط ​​العائد على العقارات السكنية في سانت بطرسبرغ 7.7% سنويًا (العائد على الاستثمار 14 عامًا). وفي موسكو، يكون متوسط ​​العائد أقل: 5.8٪ سنويًا مع فترة استرداد تبلغ 17 عامًا.

تجلب العقارات في الخارج أقل من ذلك - ما يصل إلى 5-6٪ سنويًا. في بعض الحالات، من الأفضل تفويض القرار بشأن جميع القضايا التنظيمية إلى شركة إدارة محترفة. ستبحث عن المستأجرين، وتحل المشكلات المتعلقة بالإصلاحات والمدفوعات المستمرة، وما إلى ذلك. ولهذا سيتعين عليها "التبرع" بنسبة 15-20% من سعر الإيجار. لكن - الدخل السلبي الحقيقي!

من ناحية أخرى، إذا كان لديك شقة للإيجار، يمكنك محاولة تأجيرها يوميًا (عبر AirBNB، للأجانب بشكل أساسي) وبالتالي زيادة عائدك إلى 10-12٪ سنويًا مع إشغال جيد.

الحصول على دخل بالعملة الأجنبية

بالطبع، للحصول على دخل بالعملة الأجنبية، يمكنك ببساطة شراء أسهم أو. بهذه الطريقة ستتخلص جزئيًا من خطر البقاء بلا شيء إذا انهار الروبل مرة أخرى. ولكن هناك طرق أخرى.

سندات اليورو

تتميز سندات اليورو بجميع مزايا سندات الروبل. بالإضافة إلى أن لديهم حماية إضافية ضد مخاطر العملة. ففي نهاية المطاف، هذا هو السبب في أنهم "يورو"، لأنهم مرشحون العملة الأجنبية: الدولار واليورو والفرنك السويسري والجنيه الاسترليني.

اليوم، يتم عرض سندات اليورو لشركات مثل AHML، وAlfa-Bank، وVTB Bank، وGazprom، وLUKOIL، وMTS، وNLMK، وNovatek، والسكك الحديدية الروسية، وRosneft، وSberbank، وPhosAgro، وUralkali في بورصة موسكو.

متوسط ​​العائد على سندات اليورو هو 3-5% سنويا (يدفع مرتين في السنة). الحد الأدنى لقيمة الورقة المالية يبدأ من 1000 دولار. المشكلة الرئيسية في مثل هذه الأوراق المالية هي السيولة. ولكن المزيد عن هذا في وقت آخر.

البرامج المرتبطة بالوحدة

لقد ناقشت بالفعل البرامج المرتبطة بالوحدة. اسمحوا لي أن أذكركم: المنتج الأجنبي يجمع بين الادخار والتأمين على الحياة والاستثمارات.

علاوة على ذلك، يمكنك الاستثمار في مجموعة من الأدوات الأجنبية غير المتاحة لمستثمري القطاع الخاص من روسيا. على سبيل المثال، في نفس صناديق الاستثمار المشتركة، حيث تبدأ عتبات الدخول من خلال وسيط غالبًا بمبلغ 50000 دولار.

بالمناسبة، منذ عام 2013، يتم التداول بنجاح في بورصة موسكو، والتي تغطي جزءًا كبيرًا إلى حد ما من الأسواق التي كانت متاحة سابقًا فقط من خلال وسطاء أجانب.

بالنسبة لبعضهم، كان متوسط ​​العائد السنوي من منتصف عام 2014 إلى منتصف عام 2016 (بالروبل) حوالي 50٪. على سبيل المثال، نمت مؤسسة FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (أسهم قطاع تكنولوجيا المعلومات في الولايات المتحدة) بنسبة 49.8% سنويًا.

لكن الودائع بالعملة الأجنبية اليوم لا تجلب سوى بنسات قليلة (تصل إلى 2٪ سنويا). ولم يعد أحد يعتبر أداة استثمارية جادة بعد الآن.

لقد قدمت في هذه المقالة فقط بعض الأدوات المتاحة للمستثمر العادي من روسيا. تذكر أنه فقط من خلال جمع هذه الأنواع من الأصول يمكنك التأكد من تحقيق التحديات التي تواجهك!

ما هي الأصول التي تخطط للاستثمار فيها في 2018-2019؟ اشترك في التحديثات وشارك الروابط للمشاركات الجديدة مع أصدقائك على الشبكات الاجتماعية!

كيفية الحد من المخاطر

كيفية تقليل كثافة اليد العاملة

كم من المال للاستثمار

الأنواع الحالية من الاستثمارات منخفضة المخاطر

ما الذي تبحث عنه عند اختيار مكان استثمار الأموال

لفهم ما إذا كان الأمر يستحق الاستثمار في مصدر دخل معين، يجب عليك أولاً تحديد المعايير التي سيتم من خلالها تحديد ما إذا كان هذا مشروعًا مفيدًا أم لا.

وإذا اقتصرنا على ثلاثة معايير بسيطة، فإننا نود أن نسلط الضوء على ما يلي:

الربحية

تعد الربحية بلا شك أحد العوامل المحددة عند اختيار مكان استثمار الأموال من أجل كسب المال. يتم قياسه في أغلب الأحيان كنسبة مئوية سنويًا على مبلغ رأس المال المستثمر ويحدد مقدار زيادة رأس المال خلال عام، أي المبلغ الذي سيكسبه المستثمر. إذا أردنا أن تعمل الأموال المستثمرة، وليس مجرد ادخارها، فيجب على الأقل أن يكون مستوى العائد أعلى من مستوى التضخم السنوي. في الوقت الحالي، لا يمكن للودائع المصرفية في موسكو التباهي بهذا، حيث يبلغ متوسط ​​\u200b\u200bسعر الفائدة عليها حوالي 8.5٪ - وهذا أقل من مستوى متوسط ​​\u200b\u200bالتضخم السنوي، الذي بلغ 9.9٪ خلال السنوات الثلاث الماضية حتى عام 2017. لذلك، من أجل استثمار الأموال بمعدل فائدة مرتفع وكسب المال منها، عليك استخدام الفرص الأخرى التي سننظر فيها لاحقًا.

المخاطر

يعد مستوى المخاطرة أيضًا هو المعيار الرئيسي عند اختيار مكان استثمار الأموال بفائدة. المخاطر هي احتمالية وقوع أحداث يمكن أن يخسر فيها المستثمر أرباحه أو حتى استثماراته. إذا، عند النظر في مقترحات الاستثمار الجاهزة، غالبًا ما يتم تحديد مقدار الربحية على الفور، فإن التقييم الكمي للمخاطر يكون دائمًا غير معروف. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن التنبؤ باحتمال معين عواقب سلبيةفي أغلب الأحيان صعبة للغاية. وليس من الممكن تحديد كل العواقب. لذلك، عند اختيار مكان وضع الأموال في الفائدة، من الأفضل أن تفهم بنفسك كيف يكسب المشروع الأموال بالفعل، وكم من الوقت تم إنشاء هذه العملية، وما إذا كان من الممكن أن ينشأ موقف يحدث فيه خطأ ما. إذا لم يكن لديك خبرة كافية في هذه العمليات، فمن الأفضل إشراك الخبراء الذين يفهمون ذلك ويفهمونه. عليك أيضًا أن تفهم أنه في أغلب الأحيان، كلما زادت الربحية، زادت المخاطر. إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا، فمن الأفضل في المرحلة الأولية استثمار الأموال بنسبة صغيرة، ومع اكتساب الخبرة، قم بالتبديل إلى العروض الأكثر ربحية بنسبة عالية.

كثافة العمالة

إذا كان في الاستثمار الخالص، عندما تستثمر الأموال ولا تفعل أي شيء آخر، فإنه يكفي، في رأينا، فهم مستويات الربحية والمخاطر، فعندئذ، على سبيل المثال، عند استثمار الأموال في عملك الخاص، يظهر عامل إضافي، مثل ككثافة العمل - هذا هو مقدار وقت العمل مضروبًا في تجربة وخبرة فناني الأداء. بمعنى آخر، مقدار الوقت الذي ستقضيه أنت أو فريقك في تطوير العمل، ومقدار المعرفة والمهارات التي لديك. يمكن أن يكون لتطوير مشروعك الخاص أعلى ربحية: مئات أو حتى آلاف بالمائة سنويًا، ولكن في نفس الوقت تزداد كثافة العمالة المطلوبة للعملية بشكل كبير، خاصة إذا كنت تشارك بشكل مستقل في العمليات التجارية. وفي هذه الحالة فإن المخاطر لها علاقة عكسية مع تجربة وخبرة فريق العمل، أي أنه كلما زادت الخبرة والمعرفة قلت المخاطر.

أين تستثمر الأموال في عام 2020 حتى لا تخسرها - نصيحة من خبراء موسكو

عندما يكون هناك فهم للعوامل الحاسمة عند اختيار مكان استثمار الأموال حتى تنجح، يمكنك بالفعل التفكير في استثمارات محددة وتقييمها، وهو ما سنفعله الآن.

ستكون جميع الخيارات مرتبطة بالقروض المضمونة بطريقة أو بأخرى.

ونعتقد أن مثل هذه الاستثمارات، لأسباب موضوعية، هي الأقل خطورة، ولكنها في الوقت نفسه ذات عوائد عالية.

وفي الوقت نفسه، سيتمكن الجميع من العثور على نوع مقبول بالنسبة لهم، بناءً على تكاليف العمالة المحتملة وتوافر الخبرة.

في البداية، سنخبرك بمزيد من التفصيل ما هي القروض المضمونة ولماذا تكون المخاطر في حدها الأدنى. القروض المضمونة هي قروض تصدرها الشركات المالية (منظمات التمويل الأصغر، والاتحادات الائتمانية، ومكاتب رهن السيارات، وشركات التأجير) أو المقرضين من القطاع الخاص المضمونين بالعقارات والسيارات. كل هذا النشاط قانوني وينظم بموجب القوانين ذات الصلة في الاتحاد الروسي. معدلات الفائدة على هذه القروض أعلى بكثير من تلك المفروضة على القروض المصرفية، حيث تتراوح في المتوسط ​​من 40% إلى 100% سنويًا. غالبًا ما يكون المقترضون رواد أعمال - حيث يسمح لهم مستوى ربحية أعمالهم بتغطية أسعار الفائدة المرتفعة، ولا تتاح لهم الفرصة للخضوع لفحوصات مصرفية طويلة وشاملة. الفئة الثانية من المقترضين هم الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني تالف، والذين تم إغلاق الطريق أمامهم إلى البنوك. أو الأشخاص الذين لا يستطيعون تأكيد دخلهم غير الرسمي.

يتم إصدار كافة القروض إما بضمان العقارات أو بضمان السيارات. في هذه الحالة، لا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض في أغلب الأحيان 50٪ من القيمة السوقية للضمان، ولا تزيد مدة القرض عادة عن سنة واحدة. إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض، يتم بيع الضمان بالقيمة السوقية، مما يجعل من الممكن تغطية كل من المبلغ الأصلي والفائدة المستحقة. إذا كان هناك فرق، يتم نقله إلى المقترض.

إن وجود الضمانات هو الذي يضمن الحد الأدنى للمستوىالمخاطر التي يتعرض لها المستثمر والشركات المالية وهذا النشاط بشكل عام.

في عام 2020، كما لاحظ الخبراء، أصبحت الأنشطة المتعلقة بقروض الضمانات شائعة بشكل خاص ومطلوبة بين المقترضين، بينما ظهر لاعبون جديرون في سوق الإقراض غير المصرفي، مما يسمح للأفراد العاديين باستثمار الأموال في هذا المجال دون أي تكاليف عمالة وليس فقط لا تخسر، ولكن أيضًا اربح أموالًا جيدة من هذا، واحصل على اهتمامك بضمان مضمون بوجود ضمانات.

الآن بعد أن اكتشفنا كيفية عملها ولماذا تكون المخاطر في حدها الأدنى، دعنا ننتقل إلى النظر في أنواع محددة من الاستثمارات وربحيتها وكثافة العمالة. هناك ثلاثة خيارات في المجموع:

• كنوز مربحة من 14% إلى 22% سنويا
• الاستثمار-سهل بنسبة 24% سنويا
• الاستثمار-Profi يصل إلى 100% سنويا

دعونا نلقي نظرة على كل خيار بمزيد من التفاصيل، ويمكنك معرفة المزيد عن كل خيار من خلال النقر على الرابط المقابل، حيث يمكنك أيضًا ترك طلب للمشاركة في البرنامج المقابل.

وفورات مربحة

وهذا النوع مناسب لمن لا يريد أو لا يستطيع تخصيص وقت للاستثمار. كل شيء بسيط هنا: أنت تستثمر الأموال وتحصل على الدخل عند انتهاء الصلاحية أو على دفعات شهرية، حسب نوع المدخرات. لا توجد تكاليف عمالة من جانب المستثمر، لكن الربحية ليست الأعلى، ولكنها أعلى بمقدار 2.5 مرة من الودائع المصرفية - من 14٪ إلى 22٪ سنويًا. المدخرات المربحة مناسبة لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار، على سبيل المثال، 100000 روبل، منذ ذلك الحين الحد الأدنى للمبلغ– 1000 روبل. الشركات التي تقبل الادخار:

هذا النوع مخصص لأولئك الذين يرغبون في التعمق أكثر في الاستثمار في القروض المضمونة والحصول على عائد استثمار أعلى من الودائع العادية. هنا، يقوم المستثمر نفسه بإصدار القروض المضمونة نيابة عن نفسه، ولكن تتم جميع العمليات التجارية الأخرى، مثل البحث عن المقترضين، والاكتتاب (تقييم المخاطر والتحقق من المقترض)، وتقييم الضمانات، ووضع العقود، وقبول المدفوعات وغيرها. من قبل المتخصصين المؤهلين. وتشمل تكاليف العمالة للمستثمر مراجعة واختيار المقترحات الاستثمارية وحضور إبرام العقد. العائد 24٪ سنويا. مناسب إذا كان لديك استثمار بقيمة 300000 روبل، فاستثمر على النحو الأمثل 500000 روبل أو أكثر.

النوع الأكثر ربحية، ولكنه أيضًا أكثر أنواع الاستثمار كثافة في العمالة. هذه الطريقة مناسبة لأولئك الذين هم على دراية جيدة بالقروض المضمونة. على عكس الطريقة السابقة، يجب تنفيذ جميع العمليات التجارية، باستثناء البحث عن المقترضين، بشكل مستقل. ربحية تصل إلى 100% سنويا. خيار جيدحيث تستثمر مليون روبل وفي غضون عام ونصف تكسب مليون روبل من الأعلى.

أين يكون من المربح استثمار الأموال بفائدة - مقارنة الخيارات

• المخاطر
• المدفوعات
• كثافة العمالة
• مبلغ الاستثمار

إن الاحتفاظ بالمال في المنزل هو الطريقة الأكثر ربحية لتوفير المدخرات. يؤدي التضخم السريع النمو إلى انخفاض قيمة الأموال. والاستثمار المناسب فقط هو الذي سيسمح لك بتوفير المبلغ وتحقيق الربح منه. أين تستثمر الأموال بأسعار فائدة مرتفعة دون مخاطر؟

الحساب البنكي - القديم ليس دائمًا أفضل

يعد فتح حساب مصرفي وسيلة شائعة للاستثمار. غالبًا ما يتم اختياره عند تحديد مكان استثمار الأموال. تم استخدام هذا الخيار أيضًا من قبل أقاربنا الأكبر سنًا أثناء وجود الاتحاد السوفييتي، عندما لم يكن هناك بديل. في الوقت الحاضر، يمكن للوديعة المصرفية أن توفر فقط تخزينًا آمنًا. لا ينبغي الاعتماد على الحصول على أرباح كبيرة - فالفائدة الصغيرة ستغطي التضخم في أحسن الأحوال، لذلك لا يمكن تسمية الطريقة باستثمار يسمح لك بالحصول على دخل سلبي.

صندوق الاستثمار المشترك - مزايا وعيوب الاستثمارات

يمكنك استثمار أموالك بشكل أكثر ربحية في صناديق الاستثمار المشتركة. يتاجرون في أسواق السلع والأسهم وينفذون المعاملات العقارية. الصندوق المشترك هو البديل لإدارة الثقة. الأموال الواردة من بيع الأسهم تدير الشركة. يتم تنفيذ جميع العمليات في صناديق الاستثمار المشتركة من قبل المتخصصين. ولكن إذا انخفضت الأسعار، فلن تتمكن حتى من إيقاف الاتجاه السلبي. لذلك، عند اتخاذ قرار باستثمار الأموال في صندوق استثمار مشترك، يجب عليك دراسة أداء الشركة بعناية خلال السنوات القليلة الماضية وتقييم آفاق تطوير السوق. يتطلب هذا النوع من الاستثمار من المستثمر فهم سوق الأوراق المالية والعوامل الاقتصادية الأخرى. العيب الكبير الذي يمنع أولئك الذين يقررون مكان استثمار الأموال هو الصعوبات المرتبطة بعملية تحويل الأموال واستلامها. إذا كان الصندوق المشترك موجودًا في مدينة أخرى، فستنشأ العديد من المشكلات المتعلقة بالتوقيعات والمستندات والترجمات. وبالإضافة إلى ذلك، فإن أكبر صناديق الاستثمار المشتركة لديها حد أدنى مرتفع للاستثمار. الشركات التي لم يتم تضمينها في العشرة الأوائل تقدم دخلاً لا يتجاوز الربح على الودائع المصرفية - من 3 إلى 5٪.

تعتبر القوة المتعددة الجنسيات وسيلة استثمار واعدة وموثوقة

عند تحديد مكان استثمار الأموال من أجل كسب المال دون مخاطر، يجب عليك الانتباه إلى الاستثمارات في مؤسسات التمويل الأصغر. هناك طلب على القروض الصغيرة بين السكان بسبب إمكانية الحصول على مبلغ صغير من المال باستخدام جواز السفر. تقدم بعض الشركات قروضًا متكررة بعد الاتصال بالمشغل أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول. إن الراحة وتوفير الوقت بشكل كبير يجعل السوق جذابًا لمستهلكي الخدمة، وبالتالي مربحًا للاستثمار. ولكن يجب عليك اختيار مكان استثمار الأموال للحصول على دخل شهري فقط من المنظمات المدرجة في سجل الدولة. هذه هي الشركات التي ينظم بنك روسيا أنشطتها. إذا تجاهلت التوصية، فإنك تخاطر بأن تصبح ضحية للمحتالين. إحدى الشركات المدرجة في قائمة الدولة هي Bystrodengi. تعرض MFO استثمار الأموال في الاستثمارات بسعر فائدة أعلى بعدة مرات مما تقدمه البنوك - ما يصل إلى 17٪. الميزة التي لا يمكن إنكارها هي وجود مدير فردي يقدم نصائح مفصلة حول مشكلات الودائع. تعمل شركة Bystrodengi منذ أكثر من 10 سنوات. شبكة موسعة من المكاتب، ومؤشرات مالية سريعة النمو، وردود فعل إيجابية من المستثمرين - إنجازات تثبت موثوقية الاستثمارات وآفاقها. توفر القوة المتعددة الجنسيات "Bystrodengi" شروط تعاون واضحة، وأعمال ورقية بسيطة وسريعة، وفرصة

الأموال المجانية المتاحة في الشخصية أو ميزانية الأسرة، ويمكن التخلص منه بطريقتين: تخزينه أو استثماره. الخيار الأول هو حل آمن إلى حد ما ويسمح لك بالتأكد من سلامة رأس المال الأولي والقدرة على التصرف فيه حسب تقديرك في أي وقت. يرتبط الخيار الثاني بمخاطر معينة، ولكن في حالة الاستثمارات الناجحة، فإنه يسمح لك ليس فقط بتوفير المبلغ الأولي، ولكن أيضًا بزيادة رأس المال الخاص بك. على الحديث السوق الماليةهناك العديد من الخيارات الأكثر شيوعًا حول مكان استثمار الأموال.

أين تستثمر الأموال مع الفائدة؟

الخيار الأكثر أمانًا والأكثر عقلانية لاستثمار الأموال بفائدة هو العمل المصرفي. تقدم البنوك التجارية الحديثة شروطًا وأسعار فائدة مختلفة على الودائع، ولكن جميع الودائع المصرفية مؤمنة. المبلغ المضمون للدفع عند وقوع حدث مؤمن عليه في البنك الذي تتعامل معه هو 1.4 مليون روبل. يتم تقديم أسعار الفائدة الأكثر جاذبية وعالية على الودائع من قبل البنوك التجارية الصغيرة التي لم يتم تضمينها في المراكز العليا لتصنيفات البنوك. تقدم العديد من البنوك أسعار فائدة مرتفعة فقط في الأشهر الأولى من الإيداع؛ وفي المستقبل، قد ينخفض ​​سعر الفائدة.

إذا كان أمامك خيار بشأن مكان استثمار أموالك، فإن مشورة الخبراء تعد مصدرًا قيمًا للمعلومات. وفقًا للمتخصصين، فإن الاستثمارات في الأوراق المالية والودائع المصرفية وشراء التأمين وشراء العقارات وشراء المعادن الثمينة هي الأمثل للاستثمار الشخصي. يعتبر الخبراء أن الاستثمار في المعادن الثمينة من أكثر الطرق الموثوقة لاستثمار الأموال المتاحة، إلا أن هذا الخيار منخفض العائد. كما أن الاستثمار في شراء الأوراق المالية يحظى بتقدير كبير من قبل المتخصصين. مثل هذا الاستثمار طويل الأجل - كلما طالت فترة الاستثمار (5-10 سنوات)، كلما زاد الربح من الأسهم.

أين تستثمر الأموال في روسيا؟

وفي ظل الوضع الاقتصادي الحالي، ينصح الخبراء بشدة بعدم تخزينها مجانًا نقديمنازل. ويمكن للتضخم المرتفع، في فترة قصيرة من الزمن، أن يؤدي إلى انخفاض قيمة الكمية المخزنة بهذه الطريقة البدائية. في عام 2016، هناك العديد من القرارات الأكثر منطقية بشأن مكان استثمار الأموال في روسيا. شراء العقارات هو واحد منهم. في الوقت الحالي هناك تراجع في سوق العقارات والأراضي والشقق و العقارات التجاريةيمكن شراؤها بسعر أقل. أيضًا، لتحقيق ربح سريع ولكن محفوف بالمخاطر، يمكنك الاستثمار فيه التعاونية الاستهلاكية. تقدم هذه المنظمات ما يصل إلى 25٪ سنويا، ولكن الودائع فيها غير مؤمنة.

التضخم، أين تستثمر الأموال؟

لتخزين رأس المال الحر المتاح بمعدلات تضخم مرتفعة، فإن الحل الأمثل هو وضع الأموال في وديعة مصرفية. وفي معظم البنوك، يتم الاحتفاظ بأسعار الفائدة عند مستوى يسمح لها بتغطية معدل التضخم، والذي من المتوقع أن يتراوح بين 12 و13% تقريبًا. كما أن الودائع المصرفية هي حل أكثر موثوقية من الأسهم، لأنه خلال فترة الأزمة قد يواجه سوق الأوراق المالية انخفاضًا وركودًا طويلًا. عندما يكون التضخم مرتفعا، ينبغي تحديد مكان استثمار الأموال، واختيار أقصى قدر من الحماية ضد المخاطر المحتملة كأولوية.