الغرض من مشروع القانون الذي سننظر فيه اليوم هو حماية الحقوق المباشرة لضحايا حوادث الطرق. ويشمل ذلك الحماية الصحية والتعويض عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات. بعد ذلك، سنحاول تحليل هذا القانون الاتحادي الحالي للاتحاد الروسي بمزيد من التفصيل.
القانون الاتحادي رقم 40 بشأن تعديلات OSAGO لعام 2016
مع التغييرات الأخيرة، أصبح قانون التأمين مؤرخًا في 23 مايو 2016. وفي هذا التاريخ تم إجراء التعديلات التي أصبحت من خلالها عدة مواد غير ضرورية (التعديل طال المادتين 13 و23). وقد أشارت الصحيفة الروسية إلى ذلك في أحد أعدادها. القواعد العامة هنا تبقى دون تغيير. في النص القديم للوثيقة، كانت إجراءات دفع التعويضات بها بعض أوجه القصور، ولهذا السبب كانت هناك حاجة إلى تغييرات أساسية في النظام القانوني لهذه العملية. بالإضافة إلى ذلك، كان من المستحيل في السابق إبرام عقد إلكتروني، وكان التشريع يمنع الشركات من التصرف من خلال وسطاء التأمين - تعرضت شركة التأمين للعديد من الدعاوى القضائية بسبب وثائق مزيفة لا علاقة لها بها. ومن المسلم به أن الطبعة الحالية تنظم هذا القطاع. المتطلبات والإجراءات ملزمة لجميع موضوعات هذه العلاقات القانونية.
الطبعة الجديدة 2016 مع التعليقات
عادة ما يتوافق القانون المدني الروسي مع قانون التأمين على السيارات. على سبيل المثال، فيما يتعلق بتسوية الخسائر، يتم تطبيق أحكام القانون المدني بشكل صارم. علاوة على ذلك، فإن أحكام التأمين على السيارات في روسيا يتم وضعها بالضرورة مع مراعاة القواعد المتعلقة بحماية حقوق المستهلك، وبالطبع دستور الاتحاد الروسي. يمكنك قراءة التعليقات مع النص نفسه على المواقع المتخصصة “Consultant Plus” أو “Garant” ويمكنك تنزيله عبر الإنترنت مجانًا
خصومات OSAGO للقيادة الخالية من الحوادث
تحتوي النسخة الأخيرة من القانون الاتحادي بشأن التأمين الإلزامي على السيارات في الواقع على معايير استشارية مصممة لمكافأة السائقين على القيادة دون وقوع حوادث (المادة 22). يمكن أن يكون مبلغ التأمين أقل بكثير إذا كان المواطن يقود السيارة بعناية. يعتمد حجم الخصومات على التعريفات الحالية في الشركة، وهي متاحة أيضًا للأشخاص ذوي الإعاقة، بغض النظر عن خبرتهم في القيادة. ولذلك يجب توضيح حجم الخصم على الفور. نلاحظ فقط أنه لمدة عشر سنوات من القيادة الخالية من الحوادث، سيكون هناك خصم بنسبة 50% من السعر الأساسي. والعكس صحيح - قد يتعلق التغيير بزيادة المبلغ إلى 50 بالمائة من القيمة الاسمية إذا تعرضت لحادث غالبًا.
غرامة قدرها 50 بالمائة بموجب قانون حماية حقوق المستهلك بموجب OSAGO
في الواقع، إذا كان قرار المحكمة بموجب النسخة الجديدة من قانون التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات لصالح مدني، فيمكنه، إلى جانب المبلغ الرئيسي للدفع، الحصول على نصف المبلغ الأصلي بالإضافة إلى جميع المهام.
إن الإجراء السابق للمحاكمة، كوسيلة لتجنب المسؤولية الأكثر خطورة، يوفر لشركات التأمين الفرصة لمراجعة المطالبة في الوقت المناسب واتخاذ الإجراءات اللازمة للدفع. فترة السماح الكاملة للنظر فيها هي 5 أيام بالضبط. بعد ذلك، سيتم استلام العقوبة والغرامة المحددة. تظهر الممارسة القضائية على مدى العامين الماضيين أن كل قرار رابع يتم اتخاذه لصالح مقدم الطلب (سائق السيارة). في الوقت الحالي، تقوم RSA بإعداد تطبيق العديد من اللوائح التي ستؤثر على الفحص الفني وتسجيل البطاقات التشخيصية. وستستقبلهم لجنة النقل التابعة لمجلس الدوما في الاتحاد الروسي.
بيان المطالبة بموجب التأمين الإجباري ضد مسؤولية المركبات مع مراعاة قانون غرامة حقوق المستهلك
بعد إنهاء العقد (العقد في شكل إلكتروني، البروتوكول الأوروبي، وما إلى ذلك) فإنه يحتوي افتراضيًا على قائمة بالوثائق التنظيمية، بما في ذلك تلك المتعلقة بدفع الغرامة المعنية. هذه الغرامة، المشار إليها للدفع من قبل شركة التأمين، منصوص عليها في الفن. 13 (الفصل 1 القسم 6 من القانون الاتحادي بشأن حقوق المستهلك). ولذلك، ليست هناك حاجة إلى أي إضافات هنا. يشير القانون نفسه إلى الطبيعة الإلزامية للتعويض عن الضرر. ومن المقرر زيادة هذه القيمة إلى 70% في يناير/فبراير من العام المقبل.
مواعيد صرف تعويضات التأمين بموجب تأمين المسؤولية الإلزامية على المركبات وفقا للقانون
يحدد قانون MTPL الخصائص الأساسية للتأمين على مسؤولية السائق، المصمم لحماية حقوق ضحايا التشغيل غير السليم للمركبات من قبل أشخاص غير مصرح لهم لتغطية تكاليف التعويض عن الأضرار التي تلحق بالصحة أو الحياة أو الممتلكات.
في السنوات الأخيرة، تم إجراء تعديلات على قانون OSAGO، والذي يجب على كل مالك سيارة التعرف عليه.
يطبق القانون الاتحادي رقم 40 بشأن التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات مفاهيم متخصصة.
الأكثر شعبية بينهم:
- المركبة هي آلية تصنع لنقل الأشخاص أو آليات أخرى مثبتة على المركبة أو لنقل البضائع.
- استخدام المركبات هو استخدام وسائل النقل المرتبطة بحركتها على الطرق والأقاليم الأخرى. وتشمل هذه باحات المباني السكنية ومواقف السيارات ومحطات الخدمة ومحطات الوقود وغيرها. لا يعتبر استخدام الآليات المثبتة على المركبة والتي لا تتعلق بشكل مباشر بالمشاركة في حركة المرور بمثابة استخدام للمركبة.
- مالك المركبة هو مالك الآلية أو الشخص الذي يملكها لأسباب قانونية (إيجار، أمر الجهات المختصة، وكالة، الخ). لا يمكن اعتبار الشخص الذي يستخدم مركبة لأداء واجبات رسمية مالكًا لها.
- السائق هو الشخص الذي يقود السيارة. في عملية تعليم الآخرين القيادة، يكون السائق هو المعلم.
- الضحية – المواطن الذي تضررت صحته أو ممتلكاته أو حياته نتيجة حادث تعرضت له مركبة. يمكن أن تكون الضحية أحد المشاة أو سائق مركبة أو أحد ركاب السيارة.
- عقد MTPL هو وثيقة تأمين تحدد التزامات شركة التأمين في حالة حدوث الحالات الموصوفة. مقابل رسوم معينة، تلتزم شركة التأمين بتعويض الأضرار التي لحقت بالضحايا. الاتفاقية هي وثيقة عامة يتم إبرامها وفقًا لأحكام القانون الاتحادي.
- حامل البوليصة هو مالك السيارة الذي أبرم اتفاقية مع الشركة العاملة في أنشطة التأمين.
- شركة التأمين هي كيان قانوني له الحق في الدخول في عقود MTPL بموجب ترخيص.
- الحدث المؤمن عليه هو حدوث مسؤولية مالك السيارة عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات أو الصحة أو حياة الأشخاص الآخرين.
يستخدم قانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات لعام 2016 عددًا كبيرًا من المفاهيم المختلفة، ولكن معرفة المفاهيم الأكثر استخدامًا ستسهل بشكل كبير فهم القانون الاتحادي.
مبادئ التأمين هي:
- تضمن OSAGO التعويض عن الأضرار التي لحقت بممتلكات الضحية أو صحته أو حياته.
- التأمين الإلزامي والشامل ضد مسؤولية المركبات.
- لا يجوز استخدام المركبات في روسيا التي تجاهل أصحابها المبدأ الثاني للتأمين ولم يدخلوا في اتفاقية MTPL.
- المصلحة المادية لأصحاب المركبات في الالتزام بقواعد المرور وتحسين السلامة على الطرق.
معرفة المفاهيم والمبادئ الأساسية سوف تبسط فهم بنود اتفاقية MTPL.
ما الذي تغير؟
تدخل أحكام MTPL الجديدة حيز التنفيذ كل عام. من جانب أصحاب السيارات، لا يمكنك رؤية الجوانب الإيجابية فحسب، بل يمكنك أيضًا رؤية الجوانب السلبية بوضوح.
مزايا التحديثات
بادئ ذي بدء، تم تقليل وقت معالجة الطلبات المقدمة من الضحايا: الآن يستغرق الأمر 20 يومًا. مثل هذه التغييرات تجعل من الممكن الحصول على مدفوعات التأمين بشكل أسرع، مما يجعل كلا الطرفين المشاركين في الحادث سعداء للغاية.
التغيير المهم هو القدرة على اختيار طريقة الحصول على التعويض عن الضرر: نقديًا أو في القدرة على إجراء الإصلاحات على نفقة شركة التأمين.
إذا كان الضرر قد لحق بممتلكات لا علاقة لها بالمركبة، فلا يمكن التعويض إلا نقدًا.
لذلك، إذا تسببت سيارة في إتلاف شرفة أحد المباني عن طريق اصطدامها بها، فسيحصل مالك المبنى على أموال، لكنه لن يتمكن من المطالبة بالإصلاحات.
وتمت تشديد العقوبة المفروضة على الضحية بسبب التأخر في الدفع. أما اليوم فهي 1% عن كل يوم تأخير. وهذا يجعل من الممكن الحصول على مبلغ متزايد في حالة انتهاك حقوق أصحاب المركبات.
انخفض مستوى تآكل أجزاء السيارة، والذي يتم أخذه في الاعتبار عند حساب المدفوعات. واليوم يصل هذا المستوى إلى 50%. إذا كان بإمكان شركة التأمين في السابق تعويض 20% فقط من تكلفة القطعة التي تم اهتراء 80% منها، فهي الآن ملزمة بتعويض نصف تكلفة القطعة الجديدة. هذا الابتكار مهم بشكل خاص لأصحاب السيارات التي تتمتع بعمر خدمة طويل.
ارتفع مبلغ الضرر المدفوع دون تسجيل حادث من قبل ضباط شرطة المرور إلى 50000 روبل. يتم التسجيل مع تلبية المتطلبات في نفس الوقت:
- ووقع الحادث بين مركبتين، وكلاهما لديهما عقود تأمين.
- وقد لحق الضرر بمركبتين محددتين فقط.
- يتفق كلا المشاركين على ظروف الحادث وقائمة الأضرار المسجلة في إشعار الحادث. يتم إصدار النموذج من قبل شركة التأمين في وقت استلام سياسة MTPL. يجب ملؤها وفقًا لجميع القواعد.
ينطبق هذا التغيير على المالكين الذين حصلوا على وثائق التأمين بعد 1 أغسطس 2014. وفي حالات أخرى، يبقى الحد الأقصى وهو 25000 روبل.
التغيير الذي يرضي أصحاب السيارات بشكل خاص يتعلق بحجم المدفوعات. اليوم الحد الأقصى لمبلغ التعويض هو 400000 روبل. من المهم بشكل خاص ألا يتم تقسيم هذا المبلغ بين المشاركين في الحدث المؤمن عليه، ولكنه مخصص لكل طرف.
تم تخصيص مبلغ يصل إلى 500000 روبل للتعويض عن صحة الإنسان وحياته.
عيوب
السلبية الرئيسية تهدف إلى زيادة التعريفات الجمركية. يتم تعيين الحد الأدنى والحد الأقصى للقيم، مما يجعل من الممكن المناورة.
المعدلات الأساسية للمركبات من الفئة "ب" المملوكة للأفراد هي 2440-2575 روبل - وهذا يشير إلى زيادة بنسبة 25٪.
"الناقص" الثاني من التغييرات هو المخاطرة التي يتعرض لها مرتكب الحادث الذي سجل الحادث دون مشاركة ممثلي شرطة المرور. للمؤمن أن يطالب الجاني بالتعويض عن التكاليف المادية في الحالات الآتية:
- إذا تم إرسال الإشعار إلى شركة التأمين بعد 5 أيام من وقوع الحادث.
- إذا لم يتم فحص السيارة من قبل خبراء التأمين أو لم يتم إرسالها للإصلاح خلال 15 يوما من وقوع الحادث.
إذا قررت عدم الاتصال بشرطة المرور في حالة وقوع حادث، فيجب أن تأخذ في الاعتبار جميع الفروق الدقيقة ذات الصلة.
قانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات – الطبعة الجديدة 2016
في كل عام، يتم إجراء تغييرات على القانون يكون لها تأثير أكبر أو أقل على الأطراف المشاركة في مطالبات التأمين. وكانت أبرز التغييرات في السنوات الأخيرة في عامي 2016 و2017.
تعديلات على القانون 2016
في يوليو 2016، تم استبدال جميع سياسات MTPL الحالية في وقت واحد. ومن المهم أن تقع تكاليف هذا الإجراء بالكامل على عاتق شركات التأمين.
فيما يتعلق بالتغيير في مبلغ التعويض عن الأضرار التي لحقت بالنقل إلى 400000 روبل، وللأشخاص المصابين حتى 500000 روبل، زاد مبلغ مدفوعات التأمين. بالإضافة إلى ذلك، تغيرت البيانات المستخدمة لحساب المبلغ. لذلك، بالنسبة لعام 2016، من المهم ما يلي:
- منطقة الإقامة
- قوة السيارة
- فئة المركبة؛
- توافر مقطورة.
- معدل الحوادث ومدى الضرر؛
- عمر ومدة خدمة السائق؛
- عدد الأشخاص المسموح لهم بقيادة السيارة؛
- عمر السيارة وفترة التأمين.
منذ عام 2016، يتم حساب تكلفة التعويض عن الأضرار الصحية التي لحقت بالضحايا وفقا للجدول.تم تبسيط إجراءات تأكيد الإصابة الشخصية وتلقي المدفوعات.
تم توسيع قائمة الأشخاص المستفيدين من التأمين في حالة وفاة الطرف المتضرر.
تم إدخال تعديلات لتقديم استلام سياسة MTPL الإلكترونية.
تم تقديم PES غير بديل. وهذا يعني أنه يمكن للضحية أن يتقدم بطلب للحصول على تعويض للشركة التي اشترى منها البوليصة. ومع ذلك، لا يمكن للشركة نفسها رفض النظر في التعويض.
وفي الوقت نفسه، من المهم ألا تتضرر الممتلكات الأخرى غير المركبتين في الحادث. عند حساب عدد المركبات، لا يتم احتساب المقطورة.
تعديلات 2017
دعونا نلقي نظرة على القانون الجديد للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات اعتبارًا من عام 2017. بالنسبة لعام 2017، تم إجراء التعديلات التالية على قانون التأمين على السيارات MTPL:
- الموعد النهائي لمعاينة الأضرار هو 5 أيام من تاريخ إخطار المؤمن بالحادث.
- حظر الفحص المستقل، الذي كان من الممكن فيه "تفصيل" نتيجة مفيدة لطرف واحد. وفي عام 2017، ليس لبيانات هذه الفحوصات أي قوة قانونية.
- تمت زيادة فترة النظر في مطالبات شركات التأمين إلى 10 أيام.
- لا يمكن إبرام سياسة MTPL لمدة تقل عن 12 شهرًا.
- إمكانية شراء البوليصة عبر الإنترنت. يتحمل المسؤولية الشخص الذي يقدم معلومات كاذبة أثناء عملية الشراء هذه. إذا تم الكشف عن مثل هذه الانتهاكات، فإن الجاني في الحادث سيدفع كامل الأضرار الناجمة. وبالإضافة إلى ذلك، فهو ملزم بتعويض المؤمن عن الفرق في الوثائق.
ستصبح سياسة MTPL الآن صالحة لمدة عام واحد فقط.
اعتبارًا من 1 سبتمبر 2016، ستدخل القواعد الجديدة للتأمين الإلزامي لأصحاب السيارات ضد المسؤولية المدنية حيز التنفيذ في الاتحاد الروسي. وفقًا للقواعد الجديدة، يجب أن تتمتع سياسة MTPL الآن بفترة صلاحية لا تقل عن عام واحد. وهذا يعني أن السائقين لن يتمكنوا بعد الآن من شراء عدة أشهر من الصلاحية لاجتياز الفحص الفني. كما لن يتمكن ضحايا حوادث الطرق الآن من التقدم بطلب لإجراء فحص مستقل بمبادرة منهم. سنخبرك في هذه المقالة بجميع التغييرات الجديدة في قواعد MTPL لسائقي السيارات الروس.
فحص جديد للسيارات بعد وقوع حادث
لقد تم بالفعل اعتماد القانون الخاص بفترة الصلاحية الجديدة لوثائق التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات وحظر الفحص المستقل لضحايا حوادث الطرق من قبل مجلس الدوما ووافق عليه مجلس الاتحاد. تنص التعديلات على القانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي على المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" على أن تكون المعدلات الأساسية لتعريفات التأمين الإلزامي ضد المسؤولية المدنية التي وضعها بنك روسيا صالحة لمدة سنة واحدة على الأقل. لن يسمح هذا الشرط لسائقي السيارات بشراء بوليصة MTPL لمدة 3 أشهر أو 6 أشهر. ستبدأ شركات التأمين الآن في بيع وثائق تأمين MTPL لمدة عام واحد فقط. وسيدخل هذا الحكم حيز التنفيذ في 1 سبتمبر 2016. ووفقًا للتغييرات أيضًا، سيتعين على أصحاب السيارات المتضررة في حوادث الطرق تقديمها لشركات التأمين لفحصها. فقط بعد ذلك سيكون بإمكانهم الحصول على تعويض التأمين بموجب سياسة MTPL.
لن يكون الفحص المستقل متاحًا لضحايا حوادث الطرق. الآن يشمل اختصاص شركات التأمين فحص المركبات المتضررة أو بقاياها وتنظيم الخبرة الفنية المستقلة والتقييم. وتلتزم شركة التأمين بتنفيذ هذه الإجراءات خلال مدة لا تزيد عن 5 أيام عمل من تاريخ استلام الطلب من ضحايا الحادث مرفقاً به المستندات اللازمة لدفع التأمين أو التعويض المباشر عن الخسائر. وفقا للقانون الجديد، لن يتمكن ضحية الحادث من تنظيم فحص مستقل أو تقييم مستقل للمركبة المؤمن عليها بشكل مستقل. دون تقديم السيارة المتضررة للفحص إلى شركة التأمين، سيكون للشركات الحق في إعادة طلب دفع التأمين إلى الضحايا دون مقابل. ومن المثير للاهتمام أن هذا التعديل قد تم الضغط عليه منذ فترة طويلة من قبل شركات التأمين. كان هذا نتيجة لحقيقة أن شركات التأمين تكبدت خسائر كبيرة بسبب أنشطة محامي السيارات الذين اشتروا الحق في المطالبة بالتعويض عن الخسائر. بعد ذلك، قام المحامون بتحصيل التعويضات من شركة التأمين عن طريق المحكمة عن الخسائر المنصوص عليها في وثيقة تأمين المسؤولية الإلزامية على المركبات وتكاليف المساعدة القانونية. لقد كانت مؤامرة حقيقية بين المحامين المتنقلين وأصحاب السيارات الذين أصيبوا في حوادث الطرق. بعد قرارات المحكمة هذه، حصل أصحاب السيارات على تعويض بموجب سياسة MTPL، وحصل المحامون على أتعاب مناسبة. وتبين أن الدافع لكل هذا هو شركات التأمين. وبفضل هذه التصرفات التي قام بها محامو السيارات، لم يضيع الضحايا أي وقت في الجدال وتزويد شركات التأمين بسياراتهم للفحص. ولم يكن عليهم الانتظار حتى يتم اتخاذ قرار الدفع. لذلك قام محامو السيارات على الفور بإعطاء الشخص المصاب مبلغًا كبيرًا لإصلاح السيارة. بعد ذلك، أجرى المحامون أنفسهم فحصا وتقييما مستقلا للسيارة.
ومع ذلك، وفقا للمعايير الجديدة للقانون، لا يمكن أن يسمى الفحص الذي تجريه شركة التأمين مستقلا. يتلقى العديد من الخبراء المستقلين ما يسمى بالمكافآت من شركات التأمين ويقللون بشكل كبير من تكلفة الإصلاحات. هذه المبالغ من التعويضات بالكاد تكفي لإصلاح السيارة في المرآب.
تحفيز المدينين للدولة
لن يتمكن المدينون في إجراءات التنفيذ من تسجيل السيارات. قدمت حكومة الاتحاد الروسي أيضًا مشروع قانون للنظر فيه بشأن تعديلات قانون "السلامة على الطرق" و"إجراءات الإنفاذ". تحظر هذه التغييرات على المدينين تسجيل المركبات والحصول على رخص القيادة. وينبغي أن تصبح هذه التعديلات حافزاً للمدينين لسداد ديونهم بموجب إجراءات التنفيذ في الوقت المحدد. مثل هذه التغييرات في القانون الفيدرالي "بشأن إجراءات الإنفاذ" يمكن أن تؤدي إلى تفاقم حياة المدينين بشكل كبير. إذا كان لدى الشخص دين مستحق في إجراءات التنفيذ بمبلغ 10000 روبل، فسيتم حرمانه من تسجيل المركبات الآلية واجتياز اختبارات رخصة القيادة. وفي الوقت نفسه، سيُلزم القانون مكاتب البريد والمنظمات الائتمانية المشاركة في قبول دفع الأموال لسداد الديون بموجب إجراءات التنفيذ بالإبلاغ الفوري عن الدفع إلى نظام معلومات الدولة.
يخضع قانون "التأمين على المسؤولية المدنية الإلزامية لأصحاب المركبات" بانتظام لتغييرات تهدف إلى تحسين وضع أصحاب السيارات، وخفض تكاليف شركات التأمين وتبسيط هيكل السوق. خلال عام 2016 الماضي، تجاوز إجمالي عدد التغييرات مائة. في هذه المقالة سوف نقوم بتحليل التغييرات الرئيسية التي حدثت في هذا العام، وكذلك الابتكارات التي دخلت حيز التنفيذ في عام 2017.
ما هي التغييرات التي لم تحدث في 1 يناير 2017؟
كما ذكر أعلاه، من بين جميع المبادرات التي اقترحتها RSA والبنك المركزي والحكومة ومجلس الدوما في الاتحاد الروسي ومجموعات المبادرات، فإن النسخة الحالية من القانون الاتحادي تتضمن فقط إصدار السياسات الإلكترونية وإدخال نظام موحد قاعدة معلومات RSA. يسمح لشركة التأمين بتبادل المعلومات حول العملاء السابقين والحاليين. لا تنعكس التغييرات التالية في الطبعة الحالية:
- حظر استقطاب الخبراء المستقلين؛
- واستبدال دفعات التعويضات بنظام عيني؛
- زيادة الضرر بموجب البروتوكول الأوروبي إلى 100 ألف روبل؛
- إلغاء عوامل قوة السيارة.
- رفض استهلاك قطع الغيار وقطع الغيار؛
- زيادة في عدد فئات المركبات التي لا تحتاج إلى تأمين؛
- "ربط" تكلفة الوثيقة بعدد المخالفات المرورية المرتكبة.
البروتوكول الأوروبي
كان الابتكار الرئيسي في عام 2016 هو توسيع متطلبات تسجيل حوادث الطرق دون مشاركة ضباط الشرطة المعتمدين - وفقًا لما يسمى بالبروتوكول الأوروبي. إذا تم استيفاء عدد من المتطلبات، فقد لا يتم تسجيل بعض الحوادث لدى شرطة المرور، وبعد رسم مخطط، يمكنك الذهاب على الفور إلى شركتك. لا يزال بإمكان الأطراف في الحادث تقديم شكوى وفقًا لبروتوكول اليورو إذا:
- التكلفة الواضحة للضرر لا تتجاوز 50 ألف روبل؛
- أصيبت في الحادث مركبات فقط (لا تزيد عن اثنتين)؛
- ولم يسفر الحادث عن إصابة أي مواطن من السائقين والركاب والمشاة.
- مسؤولية كلا المشاركين في الحادث محمية بواسطة تأمين المركبات؛
- عدم وجود اختلاف بين المشاركين في الحادثة حول دور كل منهم وذنبه؛
- وبناءً على حقيقة الحادث، تم رسم مخطط يوضح البنية التحتية المحيطة بالحادث؛
- تم تصوير موقع الحادث وتسجيل الفيديو مع الإحداثيات المشار إليها عبر GloNASS أو نظام آخر لتحديد المواقع عبر الأقمار الصناعية.
لا يمكن تغيير أو زيادة مجموعة الوثائق التي أعدها المشاركون في مكان الحادث بموجب البروتوكول الأوروبي عند الطلب. وفي الوقت نفسه، يطلب المديرون عديمو الضمير في بعض الأحيان من المواطنين شهادة وقوع حادث أو شكل من أشكال حساب الأجزاء التالفة، دون استلامها، لرفض التعويض بموجب التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات. انه غير قانوني!
سياسات MTPL الإلكترونية
في عام 2016، تم تقديم سياسات OSAGO الإلكترونية في روسيا، والتي تسمى على الفور e-OSAGO. اعتبارًا من 1 يوليو 2016، حصل المواطنون الذين لديهم سياسات ورقية في أيديهم على الحق في تجديد ترخيص مركباتهم إلكترونيًا، وبدأت المبيعات الكاملة في 1 أكتوبر. لم يتم نقل المعلومات دائمًا إلى شرطة المرور، لذلك يُنصح أصحاب السيارات بطباعة إيصال إلكتروني وأخذه معهم.
تزامنت القواعد المتغيرة للتأمين الإلزامي ضد المسؤولية المدنية مع قرارين بارزين، انعكسا أيضًا في قانون "التأمين الإلزامي ضد المسؤولية المدنية". أولا، يتم فرض غرامة قدرها 50 ألف روبل لرفض بيع سياسة الورق. كان هذا ردًا على رفض بيع الجنسية التلقائية في المناطق غير المربحة وفرض خدمات إضافية.
ثانيا، في مجال التأمين على السيارات، بدأ استخدام تسوية المنازعات قبل المحاكمة: إذا قدم مقدم الطلب طلبا للحصول على تعويض مرتين، بعد المرة الثانية تلتزم شركة التأمين بدفع المبلغ المعلن أو تقديم رد مسبب. التالي هو المحاكمة.
ابتكارات 2017
كان التغيير الأساسي الوحيد في عام 2017 والذي أثر على قواعد التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات هو التزام (وليس حق) شركات التأمين ببيع وثائق التأمين الإلكترونية. ومع ذلك، فإن الاستعدادات التي جرت طوال عام 2016 أصابتهم بشدة: فقد رفضت الشركات في كثير من الأحيان بيع وثائق التأمين لعملاء جدد، وفقدت نسبة المكافآت، وفرضت شروطا إضافية.
في ديسمبر 2016، بينما كان البنك المركزي الروسي و RSA يعقدان مشاورات حول التنفيذ الواسع النطاق لـ "MTPL الإلكتروني"، لم تدخل شركات التأمين في اتفاقيات (حتى في إطار التمديد) مع عملاء من الكيانات الأخرى المكونة للجمهورية الروسية. الاتحاد. وعندما سئلوا ماذا تفعل إذا كانت المركبة مملوكة لأقارب، أجاب مديرو شركات التأمين: أعد تسجيل المركبة باسمك!
في عام 2017، يتعين على جميع شركات التأمين ما يلي:
- بيع E-OSAGO لأي شخص يتقدم بطلب؛
- ضمان التشغيل المتواصل للموقع الرسمي؛
- الإبلاغ عن العمل المنجز على الموقع قبل 24 ساعة على الأقل؛
- السماح للموقع بالتوقف عن العمل لمدة لا تزيد عن أربع ساعات شهريًا؛
- تحمل حمولة تصل إلى 10.000 زائر في وقت واحد (للمواقع الجديدة)؛
- قبول طلبات بيع MTPL بأي وسيلة إلكترونية (بما في ذلك البريد الإلكتروني)؛
- استخدام البيانات الرسمية من قاعدة بيانات RSA.
النقطة الأخيرة هي الأكثر إثارة للجدل. غالبًا ما "نسي" اللاعبون عديمي الضمير تحويل معامل المكافأة إلى RSA، ولهذا السبب كان السائق ذو الخبرة الذي لا يسمح بالحوادث يقود سيارته بنفس الخصم من سنة إلى أخرى. عند تسجيل e-OSAGO، سيتصل أخصائي شركة التأمين مرة أخرى بقاعدة معلومات الاتحاد ويحسب الخصومات المتاحة هناك.
ينص البند "ك" من المادة 14 من القانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات" على إمكانية رفض الدفع إذا قدم العميل، عند إبرام اتفاقية في شكل مستند إلكتروني، معلومات كاذبة أدت إلى تخفيض غير معقول في مبلغ القسط. ببساطة: لقد ملأت النموذج الموجود على الموقع بشكل غير صحيح - لقد وفرت ألف روبل - لقد تُركت بدون تعويض!
يؤكد المحامون وممثلو الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات: قبل دفع ثمن التأمين على السيارات، من الضروري توضيح الخصم العام. إذا تم الدفع بالفعل، فأنت بحاجة للذهاب إلى مكتب شركة التأمين وكتابة طلب لاسترداد الأموال المدفوعة الزائدة، وبعد ذلك سيتم إجراء تغييرات على نموذج e-OSAGO والإيصال المطبوع من الموقع.
إذا كان المواطن، بعد إصدار e-MTPL، لا يزال يرغب في الحصول على سياسة ورقية، فسيتم إصدار المستند له أو إرساله عبر البريد مجانًا - تنص قواعد MTPL على هذا الخيار. العميل، بالإضافة إلى تكلفة النموذج الإلكتروني، يدفع فقط ثمن الشحن.
الامتحان المستقل في عام 2016
أثناء مناقشة التعديلات الأخيرة على قانون "التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات"، أثارت خطط RSA لحظر مشاركة خبراء مستقلين في مجال السيارات ضجة. وفقا لممثلي رئيس الاتحاد، رفع نشطاء حقوق الإنسان دعوى قضائية ضد ما يصل إلى 10 مليارات روبل. سنويًا، مما يشير إلى مبالغ المطالبات التي يتم تضخيمها عدة مرات مقارنة بالخبراء المستقلين - المنتسبين غالبًا.
وقام نشطاء حقوق الإنسان المستقلون بزيارة المتورطين في حوادث الطرق. وتوصل الطرفان إلى اتفاق يحصل بموجبه الضحية على مبلغ معين «هنا وفورا»، وفي المقابل أصدرا توكيلا لحق تمثيل مصالحه أمام لجنة التحقيق والمحكمة. بعد ذلك، قام المحامون الموهوبون بصياغة آلاف المطالبات المختصة وفازوا بها!
إذا أخذنا في الاعتبار أن المحاكم وقفت إلى جانب هؤلاء المدافعين عن حقوق الإنسان (أي أنها اعترفت بالحق القانوني في المطالبة ومبلغ المطالبة)، فقد كانوا ضمن الإطار القانوني. وبالتالي، جاءت تصريحات موظفي RSA حول "سرقة ما يقرب من 10 مليارات روبل". ليس لها علاقة بالواقع، والأموال المفقودة كان ينبغي أن تظل ربحا تشغيليا؟
ابتكارات 2017
لمواجهة المحامين الخارجيين، الفقرة 11 من الفن. 12 من قانون "التأمين الإلزامي ضد المسؤولية عن المركبات". عند حدوث حالة ما، يلتزم المواطن بإعداد طلب للدفع خلال الفترة التي يحددها القانون - في السابق كان مطلوبًا تقديم السيارة أو بقاياها للفحص. إذا لم يتم استلام ذلك، فليس للمواطن الحق في الدفع. بجانب:
- ليس للضحية الحق في تنظيم فحص فني مستقل بشكل مستقل قبل إرسال المستندات إلى لجنة التحقيق؛
- إذا تم تنظيمها بتجاوز IC، فلن يتم قبول النتائج؛
- يتم احتساب فترة السداد من لحظة التقديم الأولي أو المتكرر للمستندات إلى لجنة التحقيق.
لاجتياز الامتحان يجب عليك تقديم:
- وثائق تسجيل المركبات؛
- المستندات المتعلقة بالحادث أو نسخها المرسلة إلى لجنة التحقيق.
- شهادة الحادث (إذا تم إصدارها من قبل ضابط شرطة المرور) ؛
- الإحالة للفحص، إذا تم إبرام اتفاق مماثل بين شركة التأمين والخبير (الشركة)؛
- وثائق أخرى تتعلق بالحادث.
تنص الفقرة 5 من نفس القواعد على ما يلي: يلتزم مالك السيارة أولاً بالتقدم إلى لجنة التحقيق للإحالة للفحص، ولا يذهب إلى هيكل مستقل إلا إذا لم يتم إصدار إحالة له خلال الفترة التي يحددها القانون. وبالتالي، لا يزال يتعين على المدافعين عن حقوق الإنسان المعنيين، الذين يتصرفون بالوكالة، الاتصال بلجنة التحقيق للإحالة، وفقط في حالة الخلاف يكون لهم الحق في إجراء فحص بديل.
إفلاس شركة التأمين في عام 2016
للفن أهمية كبيرة بالنسبة للمجتمع المهني، ولكن ليس كثيرًا بالنسبة للمستهلكين العاديين. 20 حيث ظهر مفهوم إفلاس شركة التأمين ونقل حقوقها والتزاماتها إلى جمعية مهنية (POS). وفي عام 2016، أشير إلى أنه يحق للهيئة العامة للمواصلات رفع دعوى الرجوع وطلب التعويض من المسؤولين عن حوادث الطرق.
التقييم: 0/5 (0 أصوات)على سبيل المثال، بالنسبة للسائق المسؤول والحذر في القيادة، عند حساب سعر البوليصة، يتم تطبيق خصم بحد أقصى 50٪ (معامل 0.5) لتشغيل السيارة بدون مشاكل على المدى الطويل. هذا لا يعني على الإطلاق أن التكلفة النهائية لبوليصة تأمين MTPL سيتم تخفيضها بمثل هذا العامل. بما أن بوليصة تأمين المسؤولية الإلزامية على المركبات تنطبق حاليًا على المركبة، إذا كان السائق الذي يحق له الحصول على الحد الأقصى من الخصم يحتاج إلى تضمينه في البوليصة، والتي تشمل مالك سيارة أخرى تعرض لحادث بسبب خطأه، ومن المؤكد أنه سيتم تخفيض معامله الأقصى.
كما هو مخطط له، اعتبارًا من 1 يناير 2017، سيتم فك سياسة MTPL من السيارة وربطها بسائق محدد. بمعنى آخر، سيتم احتساب المكافأة الفردية (IBM) لجميع السائقين، والتي ستتغير بسبب حوادث سيارة أخرى وسائق آخر.
2. فئات عدم ربحية السائقين (معاملات KBM)
بدءًا من العام الجديد 2017، سيقدم الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات 14 فئة فردية للسائقين (فئة الخسارة "M" و13 فئة).
على سبيل المثال، بالنسبة لفئة الخسارة "M" يتم تطبيق معامل قدره 2.45. بالنسبة للسائقين الذين يتعرضون في كثير من الأحيان لحوادث بسبب انتهاكات قواعد المرور، سيتم تعيين فئة الخسارة المقابلة بمعامل 2.45. سيتمكن هؤلاء السائقون من الحصول على سياسة أكثر تكلفة بمقدار 2.5 مرة.
في الوقت الحالي، تنطبق فئات الخسارة على السيارة، ويتم تخصيص الدرجة الأولى للسائقين. يحصل السائقون على خصم 5% للقيادة الخالية من الحوادث. على مدار العام، قد تنخفض نسبة المكافأة بنسبة 0.05 بالمائة. والحد الأقصى للخصم لمدة عشر سنوات من القيادة الخالية من الحوادث سيكون 50 بالمائة (وبالتالي المعامل 0.50).
إذا تعرض السائق لحادث بسبب خطأه، بغض النظر عن الخصم المقدم، في فترة التأمين التالية يتم تطبيق قسط متزايد بعامل 1.55 عليه. من الممكن إعادة معامل المكافأة إلى 1.0 إذا كنت تقود السيارة دون وقوع حوادث لمدة عامين.
بالإضافة إلى ذلك، ونظراً لربط معامل المكافأة لكل من السيارة والسائق، فعند التأمين على السائق الذي يملك السيارة وإضافة سائقين آخرين إلى الوثيقة لسائق واحد، قد يتم تطبيق معاملات مختلفة لنفس السائق، اعتمادًا على عدد السائقين المشمولين والمعاملات المطبقة عليه وعلى السيارة.
3. اعتبارًا من 01/01/2017، سيخضع جميع السائقين لنظام KBM شخصي عند التقدم بطلب للحصول على سياسة MTPL، والتي سيتم تغييرها سنويًا.
في الوقت الحالي، يتم تغيير معامل المكافأة بعد تسجيل عقد التأمين للفترة التالية. ومن خلال فصل السائقين عن سياراتهم، سيحصلون على نسبة BMR أكثر عدالة بالنسبة لهم. وابتداء من العام الجديد، سيتم منع شركات التأمين من حساب معامل المكافأة بشكل مستقل. ستقوم RSA بإعداد نظام إلكتروني عبر الإنترنت يحسب معامل مؤشر كتلة الجسم الفردي لجميع السائقين ويحوله إلى شركات التأمين عند إبرام عقد التأمين.
سيؤدي ذلك إلى منع الانتهاكات التي ترتكبها شركات التأمين عند حساب سعر بوليصة التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات.
4. هل سيزيد الخصم على بوليصة MTPL اعتبارًا من 01/01/2017؟
إذا كان السائق بحاجة إلى أن يتم تضمينه في تأمين شخص آخر، فلن يكون الحساب هو متوسط المعامل المطبق على تأمينين، بل سيكون أكثر عدلاً. عندما يحتاج السائق الذي معامله 0.5 إلى الاشتراك في بوليصة تأمين، فإنه لا يفقد معامله ويواجه الحد الأدنى من المعامل.
وفقًا لبيانات RSA، سيحصل خمس السائقين، بفضل استخدام طريقة الحساب الجديدة، اعتبارًا من 01/01/17 على خصم على التكلفة النهائية لوثيقة التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات بنسبة 2-15٪.
5. هل سترتفع أسعار سياسة MTPL دون تحديد عدد السائقين المسموح لهم بالقيادة؟
ومع ذلك، مع استخدام النظام الجديد لحساب معامل المكافأة السيئة اعتبارًا من 01/01/17، من خلال إلغاء ربط تكلفة البوليصة بالسيارة، فإن تكلفة بوليصة تأمين MTPL سترتفع بشكل كبير دون الحد من يسمح للسائقين بالقيادة. في الوقت الحالي، عند حساب تكلفة سياسة MTPL هذه، يتم استخدام معامل KBM بقيمة 1.80. ستؤثر الزيادة في سعر سياسة MTPL على حوالي 13.6% من السائقين.
6. هل هناك فترة انتقالية مع إدخال نظام جديد لاحتساب معامل المكافأة السيئة؟
قام الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات، بعد بدء الحساب الجديد لمعامل KBM، بتحديد الفوائد للفترة الانتقالية. على سبيل المثال، سيتمكن السائقون المسجلون في العديد من سياسات MTPL، والتي يتم تطبيق العديد من معاملات المكافأة عليها، من الاستفادة من الحد الأدنى لمعدل المكافأة الأساسية (في الوقت الحالي، تطبق شركات التأمين في مثل هذه الحالات متوسط معامل المكافأة.
7. هل سترتفع تكلفة السياسة بالنسبة لسائقي سيارات الأجرة والكيانات القانونية؟
بالنسبة للكيانات القانونية، اعتبارًا من 01/01/17، عند التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين إلزامية ضد مسؤولية المركبات، سيتم تطبيق المعامل المتوسط لأسطول مركبات الكيان القانوني. وبطبيعة الحال، ستضطر الشركات التي لديها أسطول كبير إلى زيادة تكاليف التأمين السنوية.
التغييرات غير مريحة بشكل خاص لأساطيل سيارات الأجرة الكبيرة، والتي غالبا ما تتعرض سياراتها لحوادث بسبب خطأ السائقين أنفسهم. بدءًا من العام الجديد، سيؤدي تعرض سائق واحد على الأقل لحادث إلى زيادة كبيرة في أسعار التأمين خلال الفترة التقويمية التالية.
8. هل سترتفع تكلفة بوليصة MTPL إذا تم إضافة السائق الذي سبق له أن تعرض لحادث بسبب خطأه؟
توفر القواعد الجديدة لحساب سعر سياسة OSAGO بعد 1 يناير 2017، عندما يتم تضمين العديد من برامج التشغيل في السياسة، حسابها للسائق صاحب معامل KBM الأسوأ. في عملية التقدم للحصول على سياسة، يجب على أي مالك سيارة أن يدرس الابتكارات بعناية وأن يتخذ نهجًا مسؤولاً لإضافة سائق إلى سياسة MTPL، والذي يتم تطبيق معامل KBM كبير عليه. نظرًا لمعدل حوادث مثل هذا السائق، فإن التكلفة النهائية لبوليصة تأمين MTPL ستزيد بشكل كبير.
